الخميس , 22 أكتوبر 2020
الرئيسية / تسديد القروض البنكية / سداد القروض البنكية .. إجراءاتك مدروسة مع أشهر 5 جهات

سداد القروض البنكية .. إجراءاتك مدروسة مع أشهر 5 جهات

أفضل جهتين متخصصات بمجال (سداد القروض وتعثرات سمه) لديهم مكتب رسمي يعمل بالمجال منذ مدة طويلة، جهتين متخصصات بتنفيذ خدماتهم للموظفين الحكوميين فقط هم:

جهة أولى 👇
تواصل مع عبدالعزيز بالضغط هنا
جهة ثانية 👇

تواصل مع أبو راكان بالضغط هنا

أما من يبحث عن معلومات وتفاصيل تفيده بهذا المجال فإننا نسرد لكم أدناه المعلومات التي نأمل ان تفيدكم وتشبع تطلعاتكم:

سداد القروض البنكية

قد يتعثر الشخص في سداد قرض بنكي، لكن بالتأكيد هناك مخرج ينقذ الشخص المتعثر من أزمة الدين للبنوك، لهذا نقدم لك هذا الموضوع لتتعرف عن طرق تسديد القروض البنكية في الرياض، ونعرفك ما هي الجهات المختصة التي يمكن أن تقدم لك العون والمشورة لأهم الإجراءات البنكية المتبعة في سداد القروض البنكية وسنطرح لك أنواع القروض المختلفة وطرق السداد وكيفية الخصم من الراتب عن طريق التحويل البنكي

شركات سداد القروض

يتوافر في جميع أنحاء المملكة العربية السعودية الكثير من الشركات الخاصة بالقيام بسداد القروض البنكية التي قد يتعثر بسببها العميل المقترض من البنك، مما أثقل كاهله وميزانيته بمبلغ الفوائد التي تراكمت عليه، والتي تقوم بتقديم كافة الخدمات التي تخص البنوك وشركات الاستثمار والمصارف، وتعمل هذه الشركات على سداد القروض البنكية في جميع المملكة مثل الرياض وجدة والاحساء والطائف وحائل وابها وجيزان والدمام وخميس مشيط والمدينة المنورة، ويختلف نظام سداد القرض على حسب حال العميل والمدة المسموح بها السداد، كما تحصل تلك الشركات الخاصة بسداد القروض البنكية على  مميزات خاصة مثل تخفيض سعر الفائدة وان أثبتت براعة في التعامل وسرعة في سداد القرض لتقليل الفائدة أو إلغائها يتم توظيف العناصر الخبيرة لديها.

شركة أبو محمد

لتسديد القروض والتي تعمل على تحويل القرض من بنك إلى آخر بطرق شرعية عن طريق خصم شهري من راتبه أو بتحويل القروض إلى  قرض واحد متجمع ليسهل سداده خلال فترة اطول، وبرسوم اقل في التكلفة، كما تعمل تلك الشركة على التخلص من وقف المعاملات التي تمت بناءا عن عدم سداد القرض البنكي حتى يعود العميل لممارسة عمله وتجارته وتردداته على الجهات الحكومية دون ان يقوم أحد المختصين بإيقاف المعاملات الخاصة به

شركة أبو فهد

وهي تقوم باستخراج رواتب لعملاء البنك الاهلي وتقدم حلول سريعة لسداد القروض في المملكة، وتعمل على رفع وقف الخدمة عن العميل، كما تقدم خدمة السداد المعجل للقرض

سداد القروض البنكية
سداد القروض البنكية

شركة أبو تركي

وهي تقوم بسداد القرض البنكي بتحويل القرض من بنك إلى آخر وتعمل على استخراج22 راتب لإنجاز العمل بطرق أسرع وتقدم قرض لمدة 5 سنوات لمن اقترب على سن التقاعد من الوظيفة وتعمل ايضا على سداد تقسيط الاصول والممتلكات

شركة السداد

التي تقوم بسداد جميع القروض بتقليل النسب المفروضة وتسعى إلى  سداد القرض في اقل وقت ممكن عن طريق تحويله من بنك إلى  اخر، وتوضح للعميل كيفية سداد القرض . كما تعمل شركة السداد على سداد القرض الخاص بالأفراد المديونين للبنك الاهلى، وتسوية المعاملات بطرق أسهل وأسرع بدون كفيل حكومي.

مؤسسة عبداللطيف جميل

وهي اشهر الشركات الخدمية في المملكة، وتقدم الحلول السريعة والتعاملات التي توفر راحة في السداد والحصول على خصومات وخدمات بنكية مميزة وتمويل المشروعات ايضا ودفع تكلفة شراء سيارة او مسكن للعميل بالسماح له بفترة سداد طويلة وسهلة وبالتقسيط، ويمكن معرفة فوائد تأجيل القروض. سداد منطقة المدينة المنورة على احتساب 18 راتب من البنك الأهلي ومدينة الطائف تحتسب 20 راتب والراجحي 23 . أما منطقة جدة  يحتسب من البنك الأهلي على 20 راتب والراجحي 23 راتب، ومنطقة الرياض 20 راتب والراجحي 23.

وقد أكدت المؤسسة  العربية للنقد السعودي على أهمية  مراعاة جهات التمويل للظروف الخاصة بالعملاء خاصة المتعثر منهم، ولابد عند إصدار قرار قضائي لصالحها في حال قام العميل بتقديم الضمانات اللازمة، وتكون هذه الجهات ملزمة بإعادة جدولة المديونية مع إمكانية تغيير كلفة الأجل دون أي رسوم إضافية تيسيرا على المتعثر في السداد وعليها فقد قامت المؤسسة بإلزام جميع البنوك، وشركات التمويل بعدم استقطاع أي مبلغ من حساب العميل دون وجود حكم قضائي بذلك، ويحق لجهات التمويل اتخاذ الإجراءات الرسمية بحق العملاء المتعثرين عن السداد، بما في ذلك اللجوء إلى  الجهات القضائية المختصة، وهذا حسب القرارات الصادرة عن مؤسسة النقد العربي السعودي، ولكن بشرط أن يتم إخطار العملاء قبل اتخاذ أي إجراء بحق العميل في حال تخلفه عن السداد لأكثر من ثلاثة أشهر متتالية أو خمسة أشهر متفرقة خلال فترة التمويل والتواصل مع العميل من خلال العنوان المدرج في الأوراق الرسمية أو المبلغ به عند إقتراض القرض البنكي.

سداد القروض البنكية
سداد القروض البنكية

 

ربما تفيدك هذا :أسهل طرق سداد القروض … تخلص من عبء التفكير

 

تسديد القروض البنكية في الرياض

يتم سداد القروض البنكية في بنك الرياض بصفة خاصة، من خلال تقديم البنك تخفيضات للمصروفات لرفع العبء عن المتعثر، كما يوجد الآن الكثير من الجهات المختصة في سداد القروض البنكية، ويعتبر مشروع سداد القروض البنكية من أهم المشاريع المقامة في سوق المال السعودي ، والتي تقوم بتقديم عدة عروض لتوفير العرض المناسب لكل شخص في سداد دينه للقرض البنكي الخاص به، وهناك عرض يستخدمه الكثيرون وهو تحويل القرض البنكي من بنك إلى  بنك آخر حتى يحصل على فترة سماح أطول تمكنه من ترتيب ظروفه للسداد دون ضغط وبطريقة التقسيط التي تسهل عملية السداد.

طريقة سداد القروض البنكية

يوفر البنك عدة طرق لسداد القروض البنكية، منها طريقة السداد المبكر: وفيها يتقدم الفرد للبنك بطلب السداد المبكر بعدة شروط يدونها البنك نفسه وهي كالتالي:

  • يتم الاتفاق في ضوء المتفق عليه من مؤسسة النقد التي تضمن للطرفين كافة الحقوق، ويتيح للبنك حق فرض العقوبة المناسبة في حال عدم السداد المبكر للقرض البنكي
  • لا يجوز استرداد التعويض الذي دفعه الممول في عقد التمويل، ويتم احتسابه على اساس الفترة الباقية من العقد المتفق عليه والذي تم سداده من قبل ومع هذا لم يستفيد من التعويض، ويتم توثيقها في محتوى ملف التمويل
  • يقوم البنك بتوزيع تكاليف الاجل بنسب على اقساط من المبلغ المتبقي من التمويل
  • يتم احتساب تكلفة اعادة الاستثمار والتي لا تتجاوز 3 شهور بعد السداد المبكر مباشرة
  • يتم توزيع تكلفة الاجل على فترات استحقاق القرض البنكي بطريقة الرصيد المتناقص
  • يوضح الجدول الخاص بفترة وطريقة السداد، عدد الدفعات والمبلغ والمبلغ الاساسي والربح والتاريخ وتوضيح الرصيد بعد كل فترة سداد
  • ويمكن السداد عن طريق خصم من الراتب الشهري حتى يتم سداد كل القرض البنكي المفروض على المتعثر
  • يمكن السداد عن طريق وضع دراسة جدوى لتقسيم الراتب الذي سيتم الخصم منه لصالح سداد القرض البنكي، بحيث يتم السداد على اطول فترة ممكنة
  • يتم سداد القرض البنكي باحتساب المبلغ المستحق على القيمة الاصليه للقرض ويكون بتحديد فترة سنوية وليست شهرية
  • يتم سداد القرض البنكي للمشروع القائم عن طريق مشاركة البنك في الارباح من المشروع إلى انم يتم سداد القرض كاملا
  • تسديد القروض البنكية الطائف،ويتميز بعدة خصائص ففيه تصل قيمة الدفعة الأولى إلى  20% من قيمة العقار، كما يدعم ارباح العملاء المنتسبين للقطاع العسكري والذين تقل رواتبهم عن 14 ألف ريال سعودي ويصل تمويل هذا القطاع إلى  140 ألف ريال، ويشمل خاصية القسط المتناقص للمتقاعد عن العمل، ويتم سداد قيمة القرض كاملا في الطائف ويوجد أيضا تحويل من بنك إلى  بنك أخر، مع تحديد فترة سداد القروض على حسب العميل ونوع القرض ويتم السداد بطرق مختلفة  منها:

السداد المبكر

وهو من أفضل الطرق التي تعمل على تسريع السداد، لكن لابد من القدرة على الإلتزام في المواعيد المحددة حتى لا يتراكم على الشخص المقترض فوائد كبيرة تثقل كاهله بالديون، وسيقوم البنك وقتها بتغريمه للتأخير وعد الإلتزام، ويمكن إسقاط الفوائد من على القرض كما أنه في حالة الوفاة يمكن أن يتم إسقاط الفوائد المتراكمة على القرض البنكي بعد سداد القيمة الأساسية للمبلغ المقترض. والطريقة الثانية هي  التقدم بطلب قرض جديد، لتقليل نسبة الفائدة وزيادة الارباح واكتساب فترة زمنية اطول. تحويل القرض من بنك إلى  بنك آخر ويمكن السداد فيها عن طريق مبلغ غير مدفوع وفيها يقوم العميل بدفع فائدة القرض بمبلغ نقدي سنوي، أو عن طريق فترة سماح بتسديد قيمة الفائدة إذا قام العميل بسداد الفائدة فقط على القرض الأصلي، وهناك طريقة عدم وجود فترة سماح بدفع سنوي للقرض.

تجنب التعثر

يجب أل يسعى الفرد إلى  اقتراض مبلغ يزيد عن الحاجة، وعليه أيضا أن يقوم بالتخطيط وتنظيم الأمور المالية حتى تكون مناسبة  مع الدخل الشهري يكفي لتغطية النفقات الشهرية بالإضافة إلى  أقساط القروض، وعليه أيضا أن  يوفر رصيد كافي في الحساب قبل موعد استحقاق الأقساط، ويجب عليه إخطار البنك فوراً في حال تغير الظروف المالية كتغير الراتب، أو الوظيفة، ومع النظام والتخطيط السليم المناسب مع الموارد المتاحة للمقترض، سيكون قادرا على السداد والإلتزام بالموعد المحدد له ويمكنه أيضا التعجيل بسداد القرض البنكي في أقصر وقت ممكن حتى يتم إسقاط الفوائد من على القيمة الأساسية للمبلغ المقترض من البنك، وبهذا يكون قد وفى بالعقد المبرم دون أدنى وقوع أي عقوبة أو غرامة عليه أو حتى إهدار الراتبا لخاص به من جهة عمله

سداد القروض البنكية
سداد القروض البنكية

 

ربما تفيدك هذا :مكاتب تسديد القروض بالمدينة المنورة.. هى الأفضل لراحة بالك

 

فوائد القروض البنكية

يتم فرض فوائد للقروض البنكية في الرياض بقيمة تتناسب مع الأرباح السنوية، لهذا تسعى شركات سداد القروض البنكية للعمل بكل جهدها للحصول على مميزات خاصة بها، ولابد من معرفة القروض البنكية وفوائدها،  مثل الخصومات والعروض البنكية المختلفة وبفوائد مناسبة ومرضية، والحصول على تشغيل العناصر التي أثبتت كفاءة في العمل، وتختلف الفائدة حسب نوع العميل سواء عقارات أو شخصية. سعت المملكة العربية السعودية بكل جهد إلى  تخفيض سعر الفائدة على النحو التالي:

في ظل أزمة كورونا  التي طاحت بالإقتصاد العالمي بأكمله وخاصة في دولنا العربية، تم تخفيض سعر الفائدة إلى  25.% ثم اعلنت مؤسسة النقد السعودي عن معدل إعادة الشراء من 1.75 إلى  1%، ووصل عدد المرات التي تم خفض الفائدة فيها ل 5 مرات، وتعتمد السعودية على 3 مراجع لتخفيض سعرالفائدة، منها الفائدة المعروضة والمعروفة بإسم (سايبور) ثم عروض المبادلة واخيرا عوائد الصكوك ويتم السداد إما عن طريق الشخص نفسه أو من خلال شركة تسديد القروض والمنتشرة في المملكة بكثرة تيسيرا على العملاء، كما أتاحت فرصة جدولة القروض وفوائدها على المتعثرين، نظرا للظروف الطارئة التي حلت على العالم. ويعرف السايبور بأنه السعر المتعارف عليه في البنوك السعودية وينقسم إلى  قرض قصير الاجل خاص بالأفراد ويبدأ من مدة شهر واحد حتى عام كامل، وكذلك  إصدارات السندات السيادية في السوق المحلية. وتكون طريقة حسابه بعد أن يقدم 15 بنكا سعر الفائدة، ثم يتم إلغاء أعلى وأقل رقمين، ومن ثم ننتهي بمعدل نسبة الفائدة. وعندما ترتفع معدلات السايبور هذا الأمر يؤدي بشكل مباشر إلى  أن يرتفع الهامش الربحي للبنوك.

ربما تفيدك هذا :أفضل 7 مكاتب تسديد القروض 2020

تعريف سعر الفائدة

هو السياسة النقدية للبنوك المركزية على مستوى العالم،  ومن خلالها يتم السيطرة على المعاملات النقدية  في التعاملات، وبها يتم تحديد تكلفة اقتراض البنوك من بعضها البعض، أيضا يتم تحديد تكلفة البنوك والمؤسسات المالية  للقروض العقارية والقروض الشخصية. كما يتم تعريف  سعر الفائدة بأنه ما يتقاضاه المستثمر على أمواله المستثمرة مقابل تنازله عن التصرف بأمواله خلال فترة معينة.

عوامل تحديد سعر الفائدة

يتم تحديد سعر الفائدة بعدة عوامل منها الإقتصاد الكلي وقوة الطلب، لهذا إذاتم ارتفاع الطلب على المعروض تكون نتيجة ذلك هي إرتفاع أسعار الفائدة، كما يمكن للبنك المركزي بأي دولة التحكم بأسعار الفائدة لخدمة  التنمية والاقتصاد وتشجيع المؤسسات المالية على التوسع في الإقراض أما على  مستوى العملاء، فيتم تحديد أسعار فوائد الإقتراض بناءا على القوة الائتمانية للعميل.

سعر الفائدة الثابت

يعرف بأنه سعر الفائدة الذي يبقى ثابتاً  فترة القرض، ويكون الممول  هو المتحمل لتبعات هذا القرض وليس المقترض، ولكن سيفقد في المقابل المقترض امكانية الاستفادة من انخفاض الأسعار في المستقبل.

سعر الفائدة المتغير

يسمح بتغيير السعر بعد كل فترة وبالتالي سيتحمل المقترض مخاطر إرتفاع وتغير  سعر الفائدة مستقبلاً.

سعر السايبور

هو سعر الفائدة المرجعي في المملكة العربية السعودية بعملة الريال السعودي وهي إحدى الأدوات المتاحة لمؤسسة النقد  السعودي (ساما) لإدارة السيولة النقدية المحلية، وتستخدم  الاتفاقيات في التحكم في مستوى السيولة في النظام المصرفي.

سداد القروض البنكية
سداد القروض البنكية

 

انواع القروض البنكية

في ظروف الاقتصاد الحالية في العالم كله، كان على البنوك تقنين القروض على حسب بحث يقوم به البنك يوضح فيه حالة العميل المتقدم بطلب قرض بنكي، حتى تستطيع البنوك تغطية جميع العملاء على مستوى المملكة كلها، لهذا تنوعت القروض وأصبحت مقسمة كالتالي:

  • قروض عقارية خاصة بسوق العقارات والشركات الكبرى حتى تساعدهم تلك القروض على تكملة المشروعات العقارية الخاصة بهم والتى تساهم في تطوير سوق العقارات وتنقسم إلى:
  • * قرض عقاري من بنك الرياض ويشترط فيها وجود ترخيص شركة شامل تاريخ الإنشاء وبطاقة الهوية الخاصة للشخص مالك الشركة
  • * قرض بدون تحويل راتب
  • *قرض بتحويل راتب المقترض
  • قروض شخصية، يحصل عليها الافراد المستقلين، ويكون إما قرض بدون تحويل الراتب الخاص ببه، أو تحويل من المؤسسة الخاصة بجهة عمله، وتنقسم إلى
  1. تمويل شخصي للمتقاعدين العسكريين: ويشترط أن يكون أقل راتب 3000 ريال وخدمة 12 شهر وسن لا يقل عن 18 سنة، أما من يبدأ راتبه من 4000ريال فلا يشترط له مدة خدمة وهنا يتم الاستفادة ببعض المميزات مثل تحقيق هامش ربح تنافسيي، ومدة تمويل بنكي تصل إلى 60 شهر
  2. تمويل شخصي للموظفين بحيث لا يقل عمره عن 18 سنة والحد الأدنى للراتب يبدأ من 5000 ريال حتى 8000 ويكون هناك خطاب من جهة العمل يفيد بتحويل الراتب إلى البنك، ومن المميزات لهذه الطريقة هو الحصول على هامش ربح على الشريعة الإسلامية
  3. تمويل للموظفين السعوديين فقط براتب لا يقل عن10 ألاف ريال، وسن لا يقل عن 18 سنة ويتم إيداع الراتب بالنظام السريع لبنك الرياض، ويتم الحصول على مميزات تحقيق الربح ومدة تمويل تصل إلى 60 شهر ل 500 ألف ريال
  4. تمويل خاص بالتعليم: يتقدم العميل برقم الهوية الخاص به أو ببطاقة الإقامة للغير سعودي، ويملأ نموذج خاص بطلب التمويل، ويقدم خطاب من جهة العمل توضح الراتب وبداية عمله في المؤسسة، ويتم تحويل راتبه إلى البنك
  5. مؤسسة النقد  السعودي تعمل على  حماية المواطنين والمقيمين على حد سواء من المؤسسات المالية غير المرخصة، كما يقع على عاتق الأفراد حماية أنفسهم من خلال التمييز بين الممول المرخص والوهمي ومعرفة  دائمة ب التعليمات الصادرة عن الجهات المعنية بهذا الشأن والتعاون معها حتى يتم حماية العميل من فخ النصب أو الإنبهار بالإعلانات البراقة الخداعة
سداد القروض البنكية
سداد القروض البنكية

حكم سداد القروض البنكية

هناك فرق بين حكم سداد القرض الحسن والذي جاء عن قول النبي صلى الله عليه وسلم” ما من مسلم يقرض مسلما قرضا مرتين إلا كان كصدقتها مرة”، إذا فهو مستحب تيسيرا على الناس في ظل ظروف الحياة الصعبة وللضرورة، بشرط أن يتسم الشخص بالرشد والعقل والاهلية والبلوغ حتى يستطيع التصرف فيه وسداده فيما بعد،  فهذه القروض مسموح بها مادامت في إطار الشريعة الإسلامية وتوجد بنوك إسلامية تعمل بالتنافس الربحي الإسلامي،  ويوجد أيضا جمعيات خاصة تقوم بإقراض القروض الحسنة دون تحديد أي فائدة على أصل المبلغ المقترض، ولكن بشروط منها، تقليل مدة القرض حتى يتم سداد القيمة بسرعة وعلى مراحل متقاربة وسريعة،  ومن هنا يجب علينا أن نسأل هل تجوز القروض البنكية

ومن هنا فأمر سداد قرض حسن مباح وواجب سداده من قبل المقترض في مدة متفق عليها دون زيادة حتى لا تكون محرمة حرمة الربا والذي هو حرب من الله ورسوله وتدخل الشخص في خراب ودمار وكساد.أما القرض البنكي فهو في أصله اختلف فيه العلماء على حسب ضرورته، وقال اخرون بأنه محرم لأنه ربا يعتمد على رد زيادة على المبلغ الأصلي المقترض وقد دعا البعض إلى  ضرورة تجريم المملكة لشركات سداد القروض البنكية المنتشرة. ودافع اخرون عنها بإعتبارها تنقذ الافراد من الكساد المالي والتعثر في السداد وتعطيل المشروعات القائمة بالفعل، وقالوا بأنها أمر مختلط لا يجوز تحريمها تحريما مطلقا ولا تحليل امرها على الاطلاق ولابد من وضع شروط ومفاهيم واضحة لها، وإن كان التعجيل بسداد القرض البنكي يسقط الفوائد، فلابد من القيام بهذا فورا، حتى يتم  سدادها بما تيسر معك من المال،  لابد من معرفة أن فوائد القرض البنكي ربا لا يجوز دفعها أو التعامل بها وعلى علماء الدين دراسة هذا الأمر في ظل الظروف الإقتصادية التي تمر بها البلاد على مستوى العالم وعليهم وضع حدود واضحة للتعامل بالقروض البنكية ومتى تكون حلالا ومتى تكون حراما وغير مسموح بها في الشريعة وعند الضرورة.

بعض النصائح الضرورية

  • لابد من أخذ الحيطة والحذر عند التعامل مع الشركات المالية أو الوسيطة، وعدم التقدم للحصول على أي منتجات دون أن تكون على يقين بأنك قادرا على الإلتزام بالسداد في الموعد المحدد حتى لا تتورط في فوائد زيادة مما يؤدي إلى استهلاك راتبك
  • عليك التأكد من وجود تراخيص قانونية خاصة بالمؤسسات المالية قبل التعامل معها.
  • لا تقوم بأي استثمار بأدوات مالية إذا لم تكن على علم ودراية بخباياها وكيفية التعامل بها.
  • احذر ولا تقوم بتحرير شيكات مؤجلة كضمان للبيع بالتقسيط.
  • عليك بقراءة شروط وأحكام عقد التمويل أو الشراء أو اتفاقية الاستثمار بدقة قبل التوقيع عليها حتى لا تكتشف أي بند مخالف أو ضد مصلحتك أو يضرك قانونيا
  • عليك التأكد من مصداقية الإعلانات حتى لا تقع في فخ النصب.

القروض من المشاكل الكبيرة التي قد يتعرض لها أي شخص ويشعر أن الديون قد أحكمت شباكها عليه، لكن مع تلك المكاتب يمكن حل الأزمة والخروج منها بأقل الخسائر.

المصدر | موثوق

عن موثوق

شاهد أيضاً

تسديد متعثرات سمه بالرياض

تسديد متعثرات سمه بالرياض .. خطط إلتزاماتك مع هذه المكاتب

أفضل جهتين متخصصات بمجال (سداد القروض وتعثرات سمه) لديهم مكتب رسمي يعمل بالمجال منذ مدة …