الأربعاء , 25 نوفمبر 2020
الرئيسية / تسديد القروض البنكية / طرق سداد القروض .. أفضل 3 مكاتب بالسعودية تقدم لك هذه الخدمة باحترافية
طرق سداد القروض
طرق سداد القروض

طرق سداد القروض .. أفضل 3 مكاتب بالسعودية تقدم لك هذه الخدمة باحترافية

أفضل جهتين متخصصات بمجال (سداد القروض وتعثرات سمه) لديهم مكتب رسمي يعمل بالمجال منذ مدة طويلة، جهتين متخصصات بتنفيذ خدماتهم للموظفين الحكوميين فقط هم:

جهة أولى 👇
تواصل مع عبدالعزيز بالضغط هنا
جهة ثانية 👇

تواصل مع أبو راكان بالضغط هنا

أما من يبحث عن معلومات وتفاصيل تفيده بهذا المجال فإننا نسرد لكم أدناه المعلومات التي نأمل ان تفيدكم وتشبع تطلعاتكم:

طرق سداد القروض

أحيانا قد تتوقف عن إتمام مشروعك الذى تحلم به خوفا من لا تستطيع سد القرض، ولكن اطمئن فهناك العديد من  طرق سداد القروض التى تقدم لك الحلول فى حالة أى تعثر مالى يحدث لك. ولذلك سنقوم بمساعدتك  خلال هذه الجولة مع تعريفك اختيار الطريقة المثالية  لمعرفة أفضل الطرق لسداد القرض ولتحديد نسبة الفائدة مع مدة السداد .

طريقة سداد القروض واستخراج قرض جديد

عند الاقدام على أخذ قرض لابد وأن نفكر ونلم بكل جوانب الموضوع وكيفية تسديد القرض حيث يعتبر من الأمور المصيرية  لذلك نحتاج إلى شخص متخصص يقوم بالمساعدة والذي يسمى بالخبير المالي الذي يساعدنا فى  اختيار الطريقة المثالية ومن المهم أن نعرف أن طريقة سداد القروض، واستخراج قرض جديد تختلف من مكان لأخر ولكن طريقة تسديد القروض فى المجمل هى 3 طرق:

طريقة المبلغ غير المدفوع:

يتم تسديد أصل القرض على المبالغ النقدية المتساوية مع دفع قيمة الفائدة سنوياً بالاعتماد على القيمة المتبقية غير المسددة من قيمة أصل القرض.

طريقة عدم وجود فترة السماح:

يتمّ تسديد أصل القرض والفائدة المركبة عليه من خلال دفع مبالغ سنوية متساوية مع افتراض أنّ فترة السماح غير موجودة، ولتحديد قيمة القسط المطلوب دفعه يتم ضرب القيمة الأصلية للقسط في عامل استرداد رأس المال عند سعر الفائدة المحددة والمتفق عليها خلال فترة المحددة والمطلوب تسديد القرض فيها، فيكون القسط المسدّد بالاعتماد على المعلومات الموجودة في الطريقة الأولى .

ربما تفيدك قراءة : أرقام مسددي القروض .. الأسرع في المملكة

وتعتبر الطريقتين المشار إليهم هما طريقة سداد القروض واستخراج قرض جديد الراجحي.

طريقة وجود فترة السماح:

هذه الطريقة يتم الافتراض مع  وجود فترة سماح بحيث يُتم الدفع من خلال الفائدة على قيمة الأصل للقرض، وتسديد كل من القيمة الأصلية للقرض والفائدة المركبة بدفع مبالغ نقدية وسنوية بقيم متساوية خلال فترة سداد القرض.

 

طريقة سداد القروض واستخراج قرض جديد الاهلي
طريقة سداد القروض واستخراج قرض جديد الاهلي

أما عن طريقة سداد القروض واستخراج قرض جديد الاهلي، فهى أن يختار العميل طريقة تسديده للقرض وهي إما أن تكون كل شهرأو سنوية أو كل  6 شهور أو كل سنتين أيضا أو وفقا للاتفاق  مع البنك ووفقا لنوع القرض المطلوب.

انواع القروض البنكية في السعودية

1. التمويل الشخصي:

هو قرض يحصل عليه العميل من إحدى الجهات المرخصة أو البنوك بمزاولة نشاط التمويل الشخصي في المملكة بحيث يتعهد العميل بسداد مبلغ القرض بعد إضافة تكلفة التمويل على أقساط شهرية لمدة لا تزيد عن 5 أعوام.

‎ .2 تمويل المركبات:

هو قرض تقدمة شركات التمويل والبنوك المرخص لها بمزاولة نشاط تمويل المركبات في المملكة للعملاء الراغبين بامتلاك عربة على أن يتم تسديد العميل هذا القرض مع تكلفة التمويل على أقساط شهرية ميسرة لفترة لا تزيد عن 5 أعوام.

3.التمويل العقاري:

هو قرض متاح لدى البنوك السعودية للأفراد الراغبين بشراء عقار وتنطبق عليهم شروط الحصول على التمويل العقاري، بحيث يقوم العميل بتسديد مبلغ القرض مع التكلفة على أقساط شهرية تصل إلى 25 عاماً. وللحصول على هذا التمويل يشترط أن يتوافر لدى العميل دفعة مقدمة تعادل 10% من قيمة العقار الاول وذلك بموجب بنود مؤسسة النقد  السعودي، ولقد خفض صندوق التنمية العقاري قيمة الدفعة المقدمة للمسكن الأول إلى 5%..

4.الرهن العقاري:

هو أحد الحلول الائتمانية التي يمكن للشخص اللجوء إليها للحصول على السيولة بضمان العقار الذي يملكه، بهدف تحقيق الهدف المالي  ومن ثم سداد القرض بعد التكلفة المضافة على أقساط شهرية، وفقاً لشروط وأحكام نظام الرهن العقاري في المملكة.

5 .برنامج التمويل العقاري المدعوم:

متوفر لدى من جهات التمويل المشاركة في البرنامج، وهو مخصص لمستفيدي وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقاري، حيث تقوم وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقاري بتحمل جزء أو كل من أرباح التمويل لشراء المنزل الأول يصل إلى نص مليون ريال من مبلغ التمويل.

6 .القروض الاجتماعية:

يوفر بنك التنمية الإجتماعية مجموعة من منتجات التمويل الاجتماعي والموجهة وتستهدف أصحاب الدخل القليل، حيث يتيح البنك لهذه الشريحة الفرصة في الحصول على تمويل بشكل ميسر يمكنهم من مواجهة بعض الالتزامات الناشئة عن احتياجاتهم الأساسية سواء للفرد أو الأسرة.

7 .إعادة التمويل:

هو قرض يقدم من خلال البنوك للعملاء للتسهيل على العملاء سداد مديونياتهم المختلفة لدى أكثر من بنك كالمبالغ المستحقة والتي غالباً ما يتم توحيدها ضمن قرض واحد لدى بنك واحد بهدف خفض التكلفة العالية المترتبة على المبالغ المستحقة على البطاقات الائتمانية وأن تكلفة إعادة التمويل تكون أقل بكثير من تكلفة عدم سداد المبالغ المستحق على البطاقات الائتمانية، أو لزيادة فترة السداد بهدف خفض العبء المالي الشهري على العميل.

القروض الاستثمارية: هي قروض شخصية تمتد الى 15 عاما حيث أنها تستهدف المستثمرين بحيث يتم تقديم ما قيمته 50% من قيمة البناء بمبالغ تمويلية كبيرة جدا بحيث تصل الى  ملايين الريالات وتكون بحد أقصى 10 مليون ريال سعودي.

ربما تفيدك قراءة :مكاتب تسديد القروض بالدمام بأقل فائدة

 

وتعمل مؤسسة النقد العربي السعودي، بصفتها الجهة التنظيمية الرسمية في المملكة التي تراقب نشاط البنوك، على إصدار اللوائح والتعليمات  التي تنظم أنشطة التمويل، وذلك بهدف ضمان حصول الأفراد على تمويل مناسب وفقا مع الاحتياجات المالية وقدرتهم على الالتزام بالسداد.

وبهذا الصدد تشدد المؤسسة على ضرورة قيام البنوك والجهات التمويلية في المملكة بالتأكد من أهلية العميل واستيفاء كافة الشروط المطلوبة للحصول على المنتج .

 

طريقة سداد القرض المبكر

يمكن للمقترض تعجيل سداد مبلغ القرض وذلك قبل انتهاء فترة السداد في أي وقت، باستثناء فترة حظر السداد المبكر للتمويل العقاري إذا نص العقد على ذلك بشرط ألا تتجاوز مدة الحظر عامين من تاريخ توقيع عقد تمويل وذلك دون أن يتحمل العميل كلفة الأجل عن المدة المتبقية.

متى يكون السداد المبكر خياراً جيداً؟

عند تعجيل سداد أقساط أحد برامج التمويل، ويجب على العميل الانتباه لتوقيت اتخاذ  القرار، حتى يتأكد من أن ذلك سيعود عليه بالنفع وتوفير المال.

يجب أن  يتخلص العميل من أقساط التمويل قبل انتهاء فترة السداد في الحالات التالية:

  1. يجب على العميل عند حصوله على دخل إضافي كزيادة الراتب أو الحصول على مكافآت مالية تكفي لتغطية أقساط التمويل المستحقة.
  2. إذا كان العميل يمتلك مدخرات يستثمرها بشكل يحقق له أرباح أقل من تكلفة التمويل.
  3. عند التخطط لتوحيد جميع التزامات من أقساط القروض والديون في تمويل واحد مثل الحصول على منتج تمويلي لشراء المديونية.
  • طريقة سداد القرض المدعوم يحفز القرض المدعوم المستفيدين على السداد المبكر

 

طريقة سداد القرض العقاري
طريقة سداد القرض العقاري

طريقة سداد القرض العقاري

  • يمكنك استغلاله القروض العقارية في امتلاك منزل أو تجديد عقار القائم دون الانتظار لتوفير المبلغ بأكمله.
  • كما يمكن امتلاك عقار الاستثمار أو لقضاء وقت الإجازة والحصول على أفضل عائد على الاستثمارات.
  • ولكي يسعك فهم الموضوع نبدأ بتعريف القروض بشكل عام والقروض العقارية بشكل خاص.

ربما تفيدك قراءة : أفضل مكاتب تسديد القروض بالجبيل

 

 

ما هو القرض العقارى يعرف  القرض العقاري بأنه من أهم الأدوات المستخدمة للحصول على الممتلكات العقارية دون الحاجة إلى دفع المبلغ بالكامل وتستخدم القروض العقارية من الأفراد والشركات لإجراء عمليات شراء العقارات، ويلتزم المقترض بتسديد كامل المبلغ عن طريق مجموعة من المدفوعات محددة القيمة، ويقوم المقترض بسداد قيمة القرض مضافًا إليه الفائدة المحددة بالعقد، ومن المعروف عن القرض العقاري أنه في حالة عدم سداد الأقساط المتفق عليها، فمن حق المقرض الحصول على المبنى  مقابل الأموال المدفوعة.

القرض هو عقد تم توقيعه بين طرفين، يُسمح بمقتضاه للمقترض الحصول على أموال من الطرف الثاني وهو المقرض، وذلك مقابل دفع فائدة في صورة مبلغ من المال بالإضافة إلى مبلغ القرض الأصلي، ويلزم على المقترض إعادة المبلغ كامل إلى المُقرض في وقت نهاية العقد بالإضافة إلى قيمة الفائدة.

إذن من هو المقترض المقترض هو من يستلم فى البداية مبلغًا من المال  يُدعى الأصل  من المقرض ويلتزم بتسديد المبلغ للمقرض أو سداده في وقت لاحق.

شروط القروض العقارية:

  • يجب أن يتوفر عند العميل رصيد بنكي بطبيعة الحال، كما لابد  وأن يتوفر على عمل، بالإضافة إلى سنة على الأقل من مزاولة نشاطه المهني بنفس الشركة، بالإضافة إلى قيمة الراتب الذي يحصل عليه.
  • كما يتوجب على الراغب من الاستفادة من القرض أن تكون له سيرة  حسنة مع البنوك، ويقوم البنك ببحث شامل حول إذا كان هذا الشخص أخذ  قرض من شركة أخرى، و هل يلتزم بدفع الأقساط في الوقت المحدد لها.
  • كما يتم القيام  بإجراءات روتينية أخرى، كالاطلاع على قيمة الشركة التي يعمل بها الراغب من الاستفادة من القرض، حيث كلما زادت قيمة الشركة، تزيد فرصة منحه القرض.
  • ضمان القروض يشير مفهوم ضمان القرض في المجال المالي إلى وعد يقطعه أحد الأطراف على نفسه لضمان الالتزام بسداد القرض وفي حالة ما إذا تخلف المقترض عن الدفع.
  • وقد يكون هذا الضمان  مسئولا فقط عن جزء من القرض أو القرض بأكمله.

ربما تفيدك قراءة : أهم مؤسسات سداد القروض

 

وتحظى الرهون العقارية بشعبية كبيرة بين  المقترضين الصغار الذين لا يملكون وديعة كبيرة محفوظة وفي حاجة لاقتراض قيمة العقار بالكامل لشراء ممتلكات. وبشكل عام، لابد وأن  يحرص على توفير ضمان للمقرض يمكن من خلاله تغطية أي نقص في حالة التخلف عن الدفع.

تسديد جزء من القرض

العمل على تعجيل سداد أقساط التمويل كاملة أو جزء منها خطوة جيدة بشكل عام، حيث أنها تجنب العميل التكلفة المرافقة للتمويل خلال مدة التمويل المتبقية، إلا أنها لا تكون دائما القرار الصائب.

وقد تكون النتائج عكسية وتكون سبباً في تحمل تكلفة إضافية حال عدم التخطيط لها بشكل جيد وبنظرة مستقبلية ثاقبة لذا يجب على العميل أن يعيد جميع حساباته قبل اتخاذ قرار التعجيل بالسداد، وذالك من خلال قراءة كافة الشروط وأحكام عقد التمويل بعناية والتحدث مع “جهة التمويل” للتأكد من التكاليف التي قد يتحملها عن اتخاذ ذلك القرار.

ومدة التمويل المتبقية وكلفة الأجل وما إذا كان هناك  التزامات أخرى أم لا كل هذه المعلومات ستساعد العميل اتخاذ القرار النهائي والصحيح بشأن هذا الأمر.

طريقة سداد القروض من الديوان الملكي                          

يقوم الديوان الملكي بتقديم خدمات متعددة للمواطنين، ومن بين الخدمات التي يقدمها الديوان الملكي طلب الحصول على مساعدة مالية من الديوان

يتم تسديد الديون عن طريق الديوان الملكي من خلال كتابة برقية متضمنة نوع الدين الخاص  ومتضمنة أيضا البيانات الخاصة بكم من اسم ورقم الهوية ورقم الجوال وإرسالها من عبر البريد الرسمي، أو البريد الإلكتروني وتتحصل على رقم من أجل متابعة طلب تسديد الديون عن طريق الديوان الملكي من خلال الرقم الذي خصص لطالب القرض لمعرفة حالة الطلب  إذا ما تم قبوله أم لا.

وتجربتي مع سداد القروض من خلال الديوان الملكى ممتازة فقد كنت على وشك الوقوع تحت طالت الديون والغرامة.

عمولة السداد المبكر للقرض

قد يكون سعر الفائدة متغير أو ثابت، ويتضمن أيضًا حجم وتواريخ المدفوعات التي تقدم للمقرض، ويلزم أن يكون العقد بين الطرفين وجود تاريخ استحقاق القرض والفائدة كنسبة من المبلغ الذي حصل عليه المقترض وتوفر القروض السيولة للشركات والأفراد، وبالتالي فهي جزء ضروري من النظام المالي.

 

 

برنامج حساب القروض والفوائد
برنامج حساب القروض والفوائد
  • يقدم البنك السعودي للاستثمار برنامج حساب القروض والفوائد لتساعد في التخطيط المالي.
  • ويوكد البنك المركزي السعودي على البنوك المرخصة ضرورة الالتزام بقراره المتضمن تحديد عمولة السداد المبكر للتسهيلات الممنوحة من قبلها ووفق النسب التي تم الاعلان عنها.
  • وذلك في حال قيام العميل بالتسديد المبكر للتسهيلات التي منحت لهم.
  • فإن عمولة السداد المبكر تكون بواقع صفر إذا كانت الفترة المتبقية على إستحقاق القسط  سنة  فأقل وبنسبة 1% إذا كانت الفترة أكثر من سنة.

سعر الفائدة على القروض في السعودية

من المعلوم أن خفض الفائدة هي من الأدوات المتبعة في السياسة النقدية للدول على الرغم من خفض أسعار الفائدة مرتين خلال النصف العام فإن أثر انخفاض مدفوعات الفوائد على القروض وخطوط التمويل للأفراد والشركات لن يكون فوريا على المستدينين.
ويرجع ذلك إلى كون المؤسسات المانحة لخطوط التمويل والائتمان تأخذ فاصلا زمنيا لإعادة تسعير القروض القائمة على الفائدة المتغيرة .

ربما تفيدك قراءة : تعرف على أفضل شركات سداد القروض في السعودي

وأظهر الرصد، أن المستدينين الذين لديهم قروض قائمة سيشعرون بالفرق الفعلي خلال 3 إلى 6 أشهر أو حتى ما بين سنة إلى سنتين وفقا لتسعيرة الخاصة بجهة التمويل المانحة للقرض.

في حين أنه يفترض أن عددا محدودا من العملاء، بدأوا ملاحظة وجود انخفاضات في إجمالي قيمة الأقساط الشهرية التي تدفع للمؤسسة المانحة للتمويل، علما أن معظم العملاء قد لا يشعرون بفرق جلي في مدفوعات فوائد القروض أو أرباح التمويل الإسلامي، وذلك لكون الجهة المانحة للتمويل أعادت تسعير القرض قبل أكثر من 4 أشهر، وذلك عندما كانت مستويات “السايبور” مرتفعة بالمقارنة بما هي عليه فى الوقت الحاضر، إذ يتفاوت الفاصل الزمني لإعادة تسعير محفظة القروض بين مؤسسة وأخرى.

بطبيعة الحال خفض سعر الفائدة له آثار تحفيزية على الاقتصاد السعودي؛ لأنه يؤدي إلى زيادة شهية الاقتراض لدى المستهلكين أو المستثمرين من أفراد أو شركات، وبشكل خاص للقروض قصيرة الأجل، ومن الآثار التي من المتوقع أن تكون إيجابية هى خفض سعر الفائدة وأن تنخفض كلفة تمويل العقارات.

وفق لما جاء بمعيار محاسبة القروض الدولى فان تكاليف الاقتراض اعتبار تكاليف الاقتراض كمصاريف إيراديه تحمل على السنة المالية محل القياس ويقصد بتكاليف الاقتراض التكاليف الاخرى وتكاليف الفائدة لتى تحملتها الشركة لقاء إقتراضها أموال.

كما نص المعيار على  معالجة بديلة، وتقضي تحديد تكاليف الاقتراض التى تنسب مباشرة الى أمتلاك أو أنشاء أو أنتاج أصل مؤهل وذلك كجزء من تكلفة ذلك الاصل

الاصول المؤهلة لتحديد الفائدة، تتم تحديد الفائدة على أصل معين فانه يجب أن يكون له فترة زمنية لتجهيزه للاستخدام المعد من أجله ويتم تحديد منذ بداية الانفاق على الاصل وتستمر إلى أن يكتمل الاصل ويصبح جاهزا للاستخدام .

الاصول التى لا تخضع للفوائد هى الاصول المستعملة أو الجاهزة للاستخدام.

التاخر في سداد اقساط القروض

إذا كنت متعثر فى سداد أحد القروض يحق لجهة التمويل البدء في اتخاذ الإجراءات النظامية على المُتعثر عن السداد مع الجهات القضائية المُختصة.

عقوبة عدم تسديد القروض

وتختلف عقوبة تأخير سداد القرض تبعًا لظروف العميل وكذلك بحسب الأحكام والشروط الواردة في بنود عقد التمويل وإليك عقوبة عدم تسديد القرض

والتى تتمثل فى عدة نقاط:

  1. الحصول على تمويل آخر في المستقبل يكون صعبا.
  2. حجز أرصدة العميل و تجميد الحسابات بما يتفق مع قرارات الجهات المختصة بهذا الامر.
  3. وقد يتم الحجز على الأملاك إذا كان التمويل مرهونًا بالضمان وذلك طبقًا للوائح والقوانين.
  4. تتم الملاحقة القضائية للعميل وأيضا المساءلة القانونية.

وهناك 4 خطوات تساعد على عدم التعثر:

  1. الاقتراض يكون بالأمور الضروؤية فقط والمبلغ المقترض لا يزيد عن الحاجة فقط.
  2. التأكد أن الدخل الشهري يكفي لتغطية النفقات، بالإضافة إلى تنظيم الأمور المالية لسداد أقساط القروض.
  3. يجب أن يتم التأكد من توفير رصيد في الحساب قبل موعد دفع الأقساط.
  4. يعلام البنك فورًا عن أي مستجدات تؤثر على الوفاء بالالتزامات المالية المستحقة.

غرامة السداد المبكر

وضعت مؤسسة النقد العربي السعودي عدداً من الشروط لاحتساب مبلغ سدادالقرض المبكر.

حيث يحق لجهة التمويل التي يتعامل معها العميل الحصول على تعويض إذا رغب في  سداد القرض قبل ميعاده لمنتج التمويل وذلك في حدود الإطار الذي وضعته مؤسسة النقد لتضمن حقوق الطرفين وهي كالتالي:

  1. إعادة كلفة الاستثمار والتي لا تتعد كلفة الأجل للأشهر الثلاثة التالية للسداد.
  2. طريقة الرصيد المتناقص تتبع في توزيع كلفة الأجل على فترة استحقاق التمويل.
  3. تتم توزع كلفة الأجل تناسبياً بين الأقساط على أساس قيمة الرصيد المتبقي من مبلغ التمويل في بداية الفترة التي يستحق عنها القسط.
  4. تعويض جهة التمويل عما تدفعه لطرف ثالث بسبب عقد التمويل، ولا يمكن استردادها، على أن يتم حسابها وذالك بناء على المدة المتبقية من العقد، وتكون قد دفعت مسبقاً ولم يقوم المستفيد بتعويض جهة التمويل عنها مع توثيقها في ملف التمويل.
  5. يجب أن يوضح جدول سداد والذي يتمثل فى (عدد الدفعات، تاريخ الدفعة، قيمة الدفعة، قيمة مبلغ كلفة الأجل (الربح) ومبلغ الأصل من كل دفعة، والرصيد المتبقي من مبلغ التمويل بعد كل دفعة).
  6. يتعين سداد الرصيد المتبقي بشكل كامل من مبلغ التمويل عند الرغبة بالسداد المبكر.

هل يسقط القرض في حالة الوفاة

تلزم البنوك بإعفاء وإعادة مبالغ الأقساط المتحصلة على عقود التمويل وذالك في حالة وفاة العميل أو إصابته بعجز كلي.

حيث أن أحكام وضوابط التحصيل تستثني عقود التمويل التجاري وبعض حالات الوفاة والعجز من الإعفاء، في حال كانت الوفاة والإصابة بالعجز ناتجة عن الأسباب التالية:

  1. تعمد العميل إلحاق الأذى بالنفس سواء كان عاقلًا أو مُختلًا عقلياً.
  2. تناول العقاقير أو تعاطي المواد المخدرة أو الكحول.
  3. حدوث الصابة أوالوفاة أثناء الاشتراك أو التدريب على أي رياضة أو منافسة خطرة كالاشتراك في سباقات الخيول أو السيارات.
  4. الوفاة أو العجز الذي ينتج أو ساهمت فيه الأسلحة النووية أو الإشعاعات النووية أو التلوث بالإشعاع من أي وقود أو أي نفايات نووية ناتجة عن احتراق وقود نووي.
  5. الوفاة أو العجز الناتج عن الحروب أو أعمال العدوان أو الأعمال العدوانية أو الأعمال شبه الحربية، وأعمال التخريب والإرهاب.

بعد هذه الجولة ومعرفة كل ما هو متعلق بالقروض لا تترد فى استكمال أحلامك عن طريق أحد البنوك التى تمتلك سمعة وثقة لدي العملاء .


المصدر : موثوق

عن موثوق

شاهد أيضاً

سداد قروض واستخراج قرض جديد

سداد قروض واستخراج قرض جديد .. أشهر 4 مؤسسات بالسعودية توفر لك خدمة مميزة

أفضل جهتين متخصصات بمجال (سداد القروض وتعثرات سمه) لديهم مكتب رسمي يعمل بالمجال منذ مدة …

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.