الثلاثاء , 20 أكتوبر 2020
الرئيسية / تسديد القروض البنكية / سداد متعثرات سمه واستخراج قرض .. قائمة بأشهرالمكاتب في السعودية

سداد متعثرات سمه واستخراج قرض .. قائمة بأشهرالمكاتب في السعودية

أفضل جهتين متخصصات بمجال (سداد القروض وتعثرات سمه) لديهم مكتب رسمي يعمل بالمجال منذ مدة طويلة، جهتين متخصصات بتنفيذ خدماتهم للموظفين الحكوميين فقط هم:

جهة أولى 👇
تواصل مع عبدالعزيز بالضغط هنا
جهة ثانية 👇

تواصل مع أبو راكان بالضغط هنا

أما من يبحث عن معلومات وتفاصيل تفيده بهذا المجال فإننا نسرد لكم أدناه المعلومات التي نأمل ان تفيدكم وتشبع تطلعاتكم:

طرق سداد متعثرات سمه واستخراج قرض ….

يحلم الكثير منا بمشروعهم الخاص وبالطبع ليس لديهم رأس مال كاف لبدء مشروعهم، لذلك يلجؤون إلى القروض ويحتاجون إلى معرفة طرق سداد متعثرات سمه واستخراج قرض لذلك سنتحدث إليكم  في مقالتنا عن القروض وطرق سدادها وكذلك أفضل المشاريع التي تضمن نجاح صاحبها فتابع المقال.

استخراج قرض بدون سداد سمه

بدأت البنوك مؤخرًا في تقديم تمويل سهل لأصحاب الأعمال الصغيرة، حيث تقدم هذه القروض بمعدلات ربحية منخفضة بشروط ميسرة وفترة سداد مرنة تصل إلى ثلاث سنوات، مع شرط أن لا يقل عن عامين من النشاط تجاري ولكي تنجح في انشاء أي مشروع يجب أن تقوم ببعض الدراسات من خلال جمع المعلومات ومناقشتها وتحليلها.

وهنا يبرز السؤال حول جدوى المشروع ونقرر ما إذا كانت فكرة المشروع جيدة أم لا، وإذا كانت الفكرة جيدة نبدأ في الإعداد ووضع خطة عمل، وإذا ليس جيدًا، لقد أطلقنا الفكرة الأولى وبحثنا عن فكرة مشروع أكثر جدوى ونجاحًا وبالتالي هذا سيساعد إذا كنت ستخطط للحصول على قرض بنكي أم لا.

تعريف القروض

القروض عبارة  عن اتفاقية يتم توقيعها بين مجموعة من الأشخاص أو المؤسسات، وتتضمن نقل ملكية شيء من الأول إلى الثاني، مقابل الالتزام بدفع قيمته خلال فترة زمنية متفق عليها مسبقًا، ويتم تسديد قروض على أساس مبالغ من المال تسمى مبلغ مقطوع.

ولهذا يتم تحديد تاريخ محدد يسمى تاريخ انتهاء الصلاحية الذي يوافق عليه الوصي، حيث يجب تقديم مبلغ معين من المبلغ المالي إلى الأول، على أن يكون كلا الطرفين أو أحدهما مؤسسات خدمية، أفراد، أو تجاري ومالي وله تعريف آخر وهو نوع من أنواع القروض التي قدمها للناس، بناءً على تقديم طلب قانوني، مبينًا رغبته في الحصول على قرض، وهو مستند يتطلب سداد قيمته لفترة محددة ومتفق عليها.

ربما تفيدك قراءة: تسديد قروض غرب الرياض .. لا تحمل هم الإلتزامات المالية مع 5 مكاتب

سداد متعثرات سمه واستخراج قرض
سداد متعثرات سمه واستخراج قرض

ومن بين التعريفات الأخرى للقروض بأنه مبلغ اقتصادي، أو شيء معين يُعرض على الشخص، مقابل إعادة هذا المبلغ أو قيمة الشيء المقدم في مدفوعات محددة، ويتضمن إعادة القيمة كاملة، أو إضافة مبلغ إضافي، وتسمى هذا باسم المصلحة المالية.

وقبل التعاقد على قرض، يجب أن يتفق المدين والدائن (أجزاء من الدين) على الطريقة التي سيتم بها سداد القرض، والمعروفة باسم معيار الدفع المؤجل وبشكل عام، يتم الدفع على شكل مبالغ مالية يتم دفعها بوحدات العملة وفقًا للاتفاقية، ولكن يمكن أن يظهر الدفع أيضًا في بعض الحالات في شكل سلع أو خدمات أيضًا، ويمكن أن يتم الدفع على أقساط على مدى فترة زمنية محددة، أو يمكن دفع المبلغ بالكامل دفعة واحدة في نهاية اتفاقية القرض.

تسديد سمه للقطاع الخاص

وفي البداية يجب أن تعلم أن عملية اختيار طريقة سداد القرض هي مسألة قاتلة ومهمة، لذلك تحتاج إلى شخص متخصص لمساعدتك ويسمى خبير مالي لتقديم المشورة لك بشأن اختيار الطريقة المثالية لك وتختلف الخيارات المتاحة للسداد من بنك لآخر واعتمادًا على المقترض، لذلك يجب إجراء دراسة جدوى تفصيلية للقرض لمعرفة أفضل الخيارات لتحديد سعر الفائدة مع فترة السداد.

ولكي تقوم بطلب قرض بدون الرجوع لسمه  يجب أن تقوم بإرسال طلب إلى مدير البنك، وهذه الطريقة فعالة للغاية لأنها تزيد من فترات السداد، لكن ننصحك بعد الاعتماد الكامل عليها، حيث قد لا يوافق البنك لاعتماده مرة أخرى.

يمكنك سداد قيمة القرض الخاص بك من خلال طرق مختلفة، بما في ذلك الدفع المسبق

المعروف باسم السداد المبكر للقرض حيث كلما طالت مدة عدم دفع مبلغ القرض الخاص بك، زادت الفائدة التي ستتحملها على مبلغ القرض، وبالتالي يحاول العديد من المقترضين متابعة عملية الدفع المسبق وقد طرحت بعض البنوك فكرة قرض جديد لسداد قرض قديم من أجل زيادة أرباحها وكذلك تقدم خدمة جدولة القروض لتسهيل تلك الأمور وفي هذه الحالة ستدفع غرامة الدفع المسبق للبنك، وهنا لا تتخذ خطوة الدفع المسبق إذا كانت الغرامة المدفوعة غير مجدية وتعادل الفائدة التي ستدفعها، وأنا أعلم أن العديد من البنوك لا تفضل تلك الطريقة التي تحرمهم منها أرباح الفوائد السنوية ويحاول العديد من العملاء الموافقة على دمج المبلغ المتبقي مع القرض الجديد في قرض واحد والاستفادة من سعر الفائدة المنخفض.

حل تعثرات سمه

وهناك مجموعة من الطرق التي يمكنك أن تستعملها ومن بين تلك الطرق ما يلي:-

حصة الأرباح

البنوك تمول المشاريع وتضع نسبة من الأرباح أو المنتجات التي يمتلكها البنك و على سبيل المثال، يمول البنك بناء مبنى يتكون من 100 شقة ويمتلك البنك 30، أو يأخذ نسبة مئوية من أرباح الشركة ويتم احتساب هذه النسبة وفقًا للاتفاقية، وعادة ما تتبع هذه القروض نظامًا خاصًا في البنوك يختلف عن القروض الشخصية وهذه إحدى أهم الأساليب التي يمكن للمقترض أن يختارها بعد الموافقة على تسديد قروض وتحويل من بنك الى اخر.

ربما تفيدك قراءة: تسديد قروض الاهلي .. أحسن 5 جهات في الإجراءات المصرفية بالسعودية

تسديد متعثرات سمه بالرياض
تسديد متعثرات سمه بالرياض

الدفع بدون فترة سماح

وفي تلك الفترة يتم احتساب المبالغ المستحقة على أساس عدم وجود فترة سماح، وفي معظم الحالات يكون الدفع هو نفسه ويكون سنويًا، لذلك تختلف تلك الطريقة بشكل كبير جدا عن الطرق الأخرى التي قد يكون السداد فيها بشكل سنويًا، يتم السداد على أصل القرض مع العمولة.

طريقة الاستقطاع الشهري

الطريقة الأكثر شيوعًا هذه الأيام هي ضمان المصداقية بين المُقرض والمقترض، وذلك بتحديد نسبة يتم خصمها شهريًا من راتبك وهي أقساط ويتم الخصم حتى تنتهي من سداد القرض بفائدة ويوجد طرق عديدة في هذا القسم تتعلق بمعدل الخصم والفائدة أيضًا.

حكم الشرع في الحصول على القروض

إن القروض من البنوك وغيرها مسموح بها إذا كانت مشروعة ولكن هناك بعض القروض المحرمة شرعا

القرض الشرعي: هو القرض الذي يمنحه المقرض للمقترض مع نفسه دون أن يجلب له منفعة دنيوية، أو يشترطه المقرض للمقترض بالإضافة إلى ما أقرضه، وإذا اشترط منفعة أو زيادة فيحرمه الربا ويجب أن يكون المبلغ المقترض معلوم المبلغ والوصف، حتى لا يكون هناك نزاع بين المقرض والمقترض عند إعادته.

أما وضع النقود في دفتر التوفير فيجوز إذا كان البنك لا يتعامل بالفائدة ولا يقوم بأعمال غير مشروعة أما إذا اتجر بالربا أو أبرم صفقات غير مشروعة فلا يجوز له إيداع المال معه، لأن الأموال المحرمة تدخل أموالك بالإضافة إلى ما أودعته معه.

كيفية سداد تعثرات سمه

عندما يتأخر السداد، يسمى الشخص بالتخلف ومن هنا يأتي السؤال متى يتعثر الشخص؟

يصبح الشخص معسراً إذا فقد القدرة على الوفاء بشؤونه المالية المستحقة للجهات المالية المصرح لها، والتي تلعب دورها في تحديث التقرير الائتماني لعملائه، كما يجب على المقترض سداد أقساط القرض في موعدها وفي حالة عدم قدرتك على سداد قيمة القسط في الوقت المحدد، فسوف يتم اعتبارك متأخرًا في سداد الدفعات.

وقد يتم اعتبارك أحد المتخلفين عن سداد القروض وإذا كنت تستحق ثلاث دفعات متتالية وغير قادر على  دفع ما ينقص من هذه الدفعات، واستمريت على عدم سداد الرسوم المقررة مع انتهاء فترة 6 أشهر المتتالية، يحق للبنك (أو الدائن بشكل عام) تنفيذ الضمان من خلال حكم محكمة.

وانتبه إلى أن الشخص المقترض الذي يؤخر  سداد جزء من القرض المستحق في الوقت المحدد سوف يؤثر هذا سلبًا على تصنيفك الائتماني، بما في ذلك عدم قدرة الشخص المتعثر على الحصول على قروض جديدة في المستقبل، أو دفتر شيكات، أو حتى أي منتج مصرفي وهذا قد يؤثر بشكل واضح في مشروعه حيث لا يفضل أحد التعامل مع شخص متعثر في قرضه حتى لا يتعرض لأي خسارة

عقوبة التخلف عن سداد متعثرات سمه

تختلف عقوبة التخلف عن سداد القروض حسب ظروف العميل، وكذلك الشروط والأحكام المذكورة في شروط عقد التمويل وهذا العقوبات تشمل ما يلي:-

صعوبة الحصول على تمويل آخر في المستقبل القريب وكذلك تجميد الحسابات البنكية وضبط أرصدة العملاء وفقاً لقرارات الجهات المختصة بهذا الشأن كما يمكن مصادرة العقار إذا كان التمويل مرهونًا بضمان، وفقًا للقوانين واللوائح المعمول بها

وفي حالة عدم قدرة الشخص المتعثر في القرض على رفع تعثرات سمه سوف يقع تحت المسؤولية القانونية والمقاضاة من قبل الدائنين ويجب أن تجنب التخلف عن سداد القروض الشخصية وكذلك حصر القروض يعتبر من أهم الأمور الضرورية والمهمة، ولا تقترض أكثر من اللازم.

ربما تفيدك قراءة: تسديد قروض بنك الرياض .. 6 مكاتب توفر لك خدمة مميزة

برقية تسديد قروض العسكريين
برقية تسديد قروض العسكريين

ويجب أن تقوم بتنظيم الشؤون المالية والتأكد من أن الدخل الشهري كافٍ لتغطية المصاريف الشهرية بالإضافة إلى مدفوعات القرض ويجب التأكد التام من وجود رصيد كاف في الحساب قبل استحقاق الأقساط ويجب أن يتم إخطار البنك على الفور في حالة حدوث تغيير في الظروف المالية، مثل تغيير الراتب أو الوظيفة أو أي تطور يؤثر على الوفاء بالالتزامات المالية المستحقة.

تسديد قروض الرياض

ويجب عن الرغبة في الحصول عل  قرض من بنوك الرياض التعرف على نظام الفوائد وكذلك التعرف على خطوات القيام بحسابها وهذا ما ستتعرف عليه في الفقرة الأتية:-

طريقة احتساب قيمة السداد المتوقعة ونسبة الخصم

على سبيل المثال: لديك قرض بقيمة 100 ألف وكان السداد لأكثر من خمس سنوات ومعدل فائدة البنك = 5.2٪ لمدة عام واحد أي: 0.052 وبعد ثلاث سنوات وأربعة أشهر، أردت استرداد الأموال مبكرًا.

ستكون المعادلة كالتالي:

  • معدل الفائدة شهريًا = سعر الفائدة للبنك سنويًا 12.
  • سعر الفائدة شهريًا = 5200 12.
  • سعر الفائدة في الشهر = 433.33333.
  • طبعا دفع قيمة ثلاث سنوات وأربعة أشهر أي 40 شهرا وسبكون معدل الفائدة المصرفية لمدة 40 شهرًا = معدل الفائدة شهريًا * 40 ويبلغ سعر الفائدة المصرفية في 40 شهرًا = 433.33333 * 40وسعر فائدة البنوك في 40 شهرًا = 17،333،333.
  • إجمالي الاقساط المدفوعة فى 40 شهر = 2،100 ريال * 40.
  • اجمالي الاقساط المسددة 40 شهر = 84،000 ريال.
  • مبلغ السداد المتوقع = (مبلغ القرض + سعر الفائدة في 40 شهرًا) – إجمالي الأقساط المدفوعة في 40 شهرًا.
  • قيمة مبلغ الاسترداد المتوقع = (100،000 + 17333،333) 84،000.
  • قيمة مبلغ الاسترداد المتوقع = 117،333.33 – 84،000.
  • قيمة مبلغ السداد المبكر = 33333،333 ريال.
  • قيمة الخصم = مجموع قيمة الأقساط – (قيمة مبلغ الاسترداد المتوقع + قيمة الأقساط المدفوعة في 40 شهرًا).
  • قيمة الخصم = 126000 – (33333.333 + 84000).
  • قيمة الخصم = 126.000 – 117.333.333.
  • قيمة الخصم = 8666.67 ريال.
  • المبلغ المخصوم 8666.67 ريال.

افضل مكتب تسديد قروض

يحتاج أي مقترض إلى مكاتب دفع آمنة توفر للعميل جميع ضمانات الدفع، مع ربحية عالية وتكاليف أقل، لذلك نشأت فكرة إنشاء مكاتب موثوقة للغاية والتعامل معها بمكاتب متطورة وموثوقة تسمى مكاتب سداد الديون.

سداد القروض ورفع المتعثرات

تعتبر بنوك سمه من أفضل البنوك التي تقدم خدمات وتسهيلات وأفكار متنوعة للعملاء حيث كانت من أول البنوك يقدم بطاقات الائتمان وأول بنك يقدم برنامج ادخار الطلاب من خدمات بنوك سمه في سداد القروض هي سهولة التحويلات من أي بنك إلى آخر بمعدلات ربح منخفضة للغاية وكذلك سرعة التنفيذ في أي مكان بالمملكة وإدارة مكاتب سداد القروض بجيزان وسهولة الحصول على تمويل الأفراد والتمويل العقاري ومنح القروض غير المضمونة وكذلك تسهل من تسديد متعثرات واستخراج قرض عقارى.

وتعتبر من اوائل البنوك التي تقوم  بفتح فروع خاصة بالمرأة وتقديم خدمات الكترونية وكذلك تسهل تمويل جميع البنوك في جميع مدن المملكة وسداد القروض كما تقوم بتحويل الراتب من بنك إلى آخر بسرعة كبيرة وتساعد على حل مشاكل سداد القرض مع سهول  التواصل مع تقديم حلول مالية مشروعة 100٪ مع جميع أنحاء المملكة كما تقدم أيضا تمويل الأعمال الصغيرة.

ربما تفيدك قراءة: تسديد قروض الراجحي.. خدماتك المصرفية من المنزل مع هذه المكاتب

تسديد القروض بالرياض
تسديد القروض بالرياض

نصائح لإلغاء تعثراتك المالية

وهناك بعض الخطوات التي يجب أن تتبعها لكي تتمكن من التخلص من التعثرات المالية منها:-

مراجعة أصولك المالية

عندما تشعر أن السيولة النقدية لديك لا تكفي لسداد أقساط القرض، قم بمراجعة خطتك الاستثمارية وأصولك المالية (من المدخرات المصرفية إلى الأصول العينية)، لتحديد ما يمكن تصفيته لتسوية القروض دون تقصير وبأقل تقدير من التكلفة الممكنة.

قم باستثمار

عند الوقوع في موقف حرج، ستحتاج إلى كل قرش لسداد الديون المستحقة عليك، ولكن انتظر المبلغ الذي وفرته، ولا تدفعه لسداد القروض، ولكن ابدأ بإجراء دراسة عن المشروع أو ابدأ مشروعًا بنفسك يجلب لك الأرباح وبهذه الأرباح ستتمكن من سداد ديونك.

أبلغ المقرض بأزمتك المالية

إذا لم تستطع الالتزام بسداد أقساط القرض بسبب أزمة مالية – لا قدر الله لا تتجاهل هذه المشكلة وتواصل مع مانح القرض واشرح ما حدث، يمكنك التفاوض معه لتأجيل السداد أو حتى تقليل قيمة القروض المستحقات.

توحيد أقساط السداد

تقدم بعض البنوك منتجات ائتمانية لسداد الديون الحالية للناس وتوحيد مدفعاتهم الشهرية في واحدة ويأتي هذا المنتج تحت أسماء مختلفة، مثل سداد القرض أو التوحيد كنا يتيح لك هذا الخيار دفع المبالغ المستحقة على مدى فترة أطول وبقسط أقل، بالإضافة إلى توحيد قيمة الفائدة المستحقة على القروض بفائدة، والتي قد تكون أقل من الفائدة التي تدفعها على أي من قروضك الحالية.

البدء في توفير

عليك أن تتعلم ادخار جزء من أموالك لتسديد القروض المستحقة عليك، لأنه بدون ذلك سيتراكم القرض عليك وستصبح عملية السداد مستحيلة.

إعطاء الأولوية للضمانات أو القروض عالية التكلفة

يجب إعداد قائمة مفصلة بالقروض التي حصلت عليها، بما في ذلك معلومات عن قيمة كل قسط، والفائدة المطبقة، والتأخر في السداد، وما إذا كانت مضمونة (برهن عقاري) أم لا، وغيرها حتى تتخلص من الأقساط التي تزيد من تراكم الديون إذا لم تدفعها في موعد استحقاقها وكذلك إعطاء الأولوية للقروض التي يتم الحصول عليها مقابل ضمانات، بحيث لا يحصل البنك على الأصل المضمون.

اطلب أسعار فائدة أقل

لسداد قرضك، حاول تقليل الفائدة، يبدأ الشخص في سداد القرض، ولكن في بعض الأحيان يفاجأ بارتفاع سعر الفائدة، وقد علق بعض المقترضين بأنهم يدفعون قيمة الفائدة شهريًا وهو ما يفسر الحجم الكبير لهذه الميزة التي يمكن أن تصل في بعض الأحيان إلى 20٪ وهي نسبة عالية لذلك، يجب على المقترض تقديم طلب إلى إدارة البنك لتخفيض تلك الفائدة لمساعدته على سداد القرض.

مشاريع صغيرة تسهل تسديد القروض واستخراج قرض جديد

تربية الأرانب

إنه من المشاريع القديمة نسبيًا، ولكنه أيضًا من المشاريع المربحة، والعيب الوحيد أنه يحتاج إلى رعاية مبالغ فيها، حيث توجد أدوية وحقن للأرانب يجب إعطاؤها في الوقت المناسب حتى لا تمرض، و تعيش الأرانب داخل بطاريات معدنية لحماية البطارية من الصدأ والتآكل وطعام الأرانب هو العلف المخصص لهم، ويولد الأرنب 6: 8 صغارًا في كل مرة، لكن كما ذكرنا سابقًا، يحتاجون إلى عناية واهتمام خاصين. سد

تسديد قروض وتحويل من بنك إلى آخر
تسديد قروض وتحويل من بنك إلى آخر

ربما تفيدك قراءة: تسديد متعثرات سمه بالرياض .. خطط إلتزاماتك مع هذه المكاتب

مشروع عربة الزلابية

انتشر مشروع الدمبلينغ أو اللقيمات مؤخرًا، فهو مشروع يقدم منتجًا يحبه كثير من الناس بشكل احترافي ومجموعة متنوعة من النكهات لإرضاء جميع الأذواق بسعر مناسب، وتكاليفه ليست عالية بالمقارنة بالمشاريع التي تحقق نفس العوائد والأرباح وإنه حقًا عمل ناجح للغاية، لكن بعض الناس يترددون في القيام بذلك لأنهم لا يريدون العمل على عربة.

محل اكسسوارات وهدايا

بأقل تكلفة، يمكنك إنشاء متجر لبيع الملحقات والهدايا في منطقة حيوية حيث إذا حصلت على متجر جيد ودفعت إيجار الشهر الأول وقمت بتجهيزه من الداخل بالأرفف والديكور والاستحمام والسلع المتميزة، فلن تصل التكلفة الإجمالية إلى 10000 دولار، وربما 5000 دولار فقط، وبالطبع أنت تعرف بالفعل تلك الهدايا والاكسسوارات سيتم تحقيق مبيعات جيدة خاصة إذا تم تنفيذ المشروع في منطقة محاطة بالشباب والشابات مثل منطقة الجامعة والشوارع الرئيسية وغيرها. سداد متعثرات سمه واستخراج قرض

تجارة مشروبات القهوة

أحد المشاريع التي نصحت بها العديد من الاستشارات الاقتصادية هو أن مشاريع القهوة انتشرت كثيرًا، من محلات السوبر ماركت إلى العربات المتنقلة إلى الأكشاك الصغيرة على الطرق، وكلها بالتأكيد مربحة، لكن تكاليفها يمكن أن تكون مرتفعة إلى حد ما بالنسبة للشباب، لذلك فكرة بيع القهوة مبنية على الدراجة المجهزة وهي من أروع الأفكار التي يمكن أن تحقق الكثير من النجاح والربح.

شركة رحلات

لوحظ في الفترة الأخيرة أن المجموعات قد تم مدها للعمل في الرحلات سواء كانت شتوية أو صيفية أو حتى رحلات داخل المدينة، كما أنه مشروع مربح ويعتمد على العدد أي العدد الأكبر من المشتركون في الرحلة تزداد الخصومات سواء على حجوزات الفنادق وهذا ما يضمن  زيادة الأرباح. سداد متعثرات سمه واستخراج قرض

فكرة مشروع وكالة إعلانية

مع انتشار الإعلانات الرقمية الجديدة، أصبح تطوير برنامج إعلان ذكي أكثر تعقيدًا للشركات أو المتاجر أو غيرها! وبالتالي، أصبحت هذه الشركات تعتمد بشكل كبير على جهات خارجية، مثل الوكالات الإعلانية، لحل لغز التسويق وجذب العملاء.

بالرغم من أن القروض بغض النظر عن نوعها من الحلول المالية السريعة للحصول على السيولة النقدية، إلا أن لها تكلفة تتمثل في قيمة الفوائد والعمولات المرتبطة بها، لذا يجب اعتبار القروض كحل أخير قبل التقدم بطلب للحصول على قروض والبدء في تنفيذ أي مشروع استثماري، كما يجب التأكد من قدرتك المالية لتسديد القروض التي ستحصل عليها حتى لا تطاردك الجهات الحكومية وهكذا تكون قد تعرفت على أفضل المشاريع وأفضل طرق سداد القروض.

ربما تفيدك قراءة: تسديد القروض بالرياض .. أوثق 5 مؤسسات تساعدك في إجراءاتك المصرفية

المصدر: موثوق

عن موثوق

شاهد أيضاً

مكاتب تسديد القروض بالرياض

تسديد القروض بالرياض .. أوثق 5 مؤسسات تساعدك في إجراءاتك المصرفية

أفضل جهتين متخصصات بمجال (سداد القروض وتعثرات سمه) لديهم مكتب رسمي يعمل بالمجال منذ مدة …