السبت , 24 أكتوبر 2020
الرئيسية / تسديد القروض البنكية / سداد متعثرات سمه .. أفضل 5 جهات بالسعودية لانهاء الإجراءات البنكية

سداد متعثرات سمه .. أفضل 5 جهات بالسعودية لانهاء الإجراءات البنكية

أفضل جهتين متخصصات بمجال (سداد القروض وتعثرات سمه) لديهم مكتب رسمي يعمل بالمجال منذ مدة طويلة، جهتين متخصصات بتنفيذ خدماتهم للموظفين الحكوميين فقط هم:

جهة أولى 👇
تواصل مع عبدالعزيز بالضغط هنا
جهة ثانية 👇

تواصل مع أبو راكان بالضغط هنا

أما من يبحث عن معلومات وتفاصيل تفيده بهذا المجال فإننا نسرد لكم أدناه المعلومات التي نأمل ان تفيدكم وتشبع تطلعاتكم: 

أفضل شروط وخطط من أجل سداد متعثرات سمه ….

بعد حصولي على قرض من بنك لمشروع تجاري، وقعت في أزمة التعثر وعدم القدرة على سداد متعثرات سمه  ولم أجد سوى مكاتب سداد القروض مع الأخبار، والتي بدورها قدمت لي الدعم المادي  الذي فاتني بعد أن رفض البعض مساعدتي، وبمجرد قيامهم بسداد الالتزامات المصرفية نيابة عني، من خلال وضع خطة لأتمكن من سداد القرض مرة أخرى، وأصبحت أخيرًا من أصحاب  المشاريع الكبيرة في المملكة، ومن واقع خبرتي، إن الاقتراض من البنوك أمر جيد ولكن إذا كنت لم تضع خطة جيدة للسداد فستكون في مشكلة كبيرة لذلك سنقدم لك في المقال التالي أفضل خطط وطرق سداد القروض.

افضل مكتب تسديد القروض

هناك العديد من البنوك والمكاتب التي تعمل على تسوية القروض في المملكة العربية السعودية والتي تتميز بتقدم خدماتها لعملائها حيث يمكن أن يصل حجم القروض الممنوحة إلى 4 ملايين وتوفر فترة سداد تصل إلى 70 شهرًا كما يسمح للشركات التي تتراوح قيمة مبيعاتها من مليون إلى 15 مليونًا في السنة في حساباتها الجارية بمزايا عديدة ومتنوعة.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض:

يجب أن يتم إرسال نسخ أصلية من كشوف الحسابات المصرفية للشركة لمدة عام واحد، وإرسال نموذج ليتم توقيعه من قبل جميع الشركاء الذين يوافقون على طلب القرض نيابة عن الشركة وفي حال كنت ترغب في شراء معدات للشركة، يتم تقديم نموذج طلب قرض المشروع؛ نسخة من بطاقة هوية أو جواز سفر ساري المفعول لجميع الأعضاء  التوقيع على اتفاقية تأسيس الأعمال الحديثة وفي حالة إن كان قرض شخصي يتم تقديم بيان شهري براتب الموظف.

ربما تفيدك قراءة: أسهل طرق سداد القروض … تخلص من عبء التفكير

استخراج قروض للمتعثرين في سمه
استخراج قروض للمتعثرين في سمه

1- سداد تعثرات سمه جده

يقدم البنك مختلف الخدمات المالية اللازمة لعمل وتطوير المشاريع ودعم نشاطه التجاري لجميع الأنشطة الاقتصادية المختلفة حيث يتم توفير تمويل قصير الأجل لمدة أقصاها سنة واحدة لتمويل النشاط التجاري للمشروع وكذلك إصدار خطابات الضمان (أولية، نهائية، مقدمة) ويتم دعم أنشطة التصدير والاستيراد من خلال تمويل فتح الاعتمادات المستندية لعمليات الاستيراد وتقديم مزايا خاصة للعملاء.

2- طريقة سداد متعثرات سمه

تقدم جميع البنوك في المملكة خدماتها لجميع قطاعات الأعمال العامة والخاصة وربما يتم منح أكبر المزايا للقطاع الخاص بهدف تشجيع الاستثمار، لكنني أعلم جيدًا عندما تقوم بمشروع وتتطلع للحصول على قرض لكي تقوم بتطوير خطة جدوى حتى لا تتعثر وتضطر إلى حل تعثرات سمه.

تعيين مستشار مالي:

في حالة حدوث أي تغيير في الوضع المالي نتيجة انخفاض معدل ربحك أو مشكلة مالية مفاجئة وعدم قدرتك على سداد قروضك والتزاماتك المالية، يجب عليك طلب المساعدة من أفكار مستشار مالي التي تعتمد على تحليل الوضع المالي وإرشادك نحو السلوك المناسب في مثل هذه المواقف ومساعدتك على تسديد القروض واستخراج قرض جديد.

وتجدر الإشارة في هذا الصدد إلى أن جميع البنوك في المملكة العربية السعودية ملزمة بتقديم خدمات الاستشارات الائتمانية دون أي تعويض مالي للعملاء الماليين لديهم أيضًا وفقًا لمبادئ حماية عملاء البنك الصادرة عن مؤسسة النقد في عام 2014 لمساعدة المتعثرين وأخذ أيديهم للتغلب على الأزمة المالية بأقل تأثير ممكن ومساعدتهم في سداد تعثرات سمه للقطاع الخاص.

ويجب أن لا تجعل أزمتك المالية أسوء من خلال اتخاذ بعض القرارات السيئة، مثل الذهاب إلى المؤسسات المالية غير المرخصة لسداد القروض، حيث أن بعض الأشخاص الذين يدعون سداد القروض يستغلون البعض في أوقات أزماتهم المالية ويورطونهم أو يقدمون قروضًا أكبر وبالتالي الوقوع في عمليات احتيال مختلفة، وأنت ستكون بالطبع لا غنى عنه.

ربما تفيدك قراءة:مكاتب تسديد القروض بالمدينة المنورة.. هى الأفضل لراحة بالك

مكاتب تسديد القروض
مكاتب تسديد القروض

غرامة عدم تسديد قروض:

يجب على طالب القرض سداد القرض المقدم له وفق الأقساط الشهرية التي تم تحديدها مع البنك، ويبدأ سداد القسط الأول بعد انقضاء ثلاثين يومًا من تاريخ الحصول على تصريح صرف القرض ويتم حل القرض بالوسائل التي يحددها البنك.

وفي حالة تأخر سداد القرض على قسطين متتاليين يتم الخصم على الضامن إذا وجد، وفي حالة عدم وجود طريقة أخرى للحصول على القرض يُنصح بضرورة سداد المبالغ المستحقة خلال شهر، وفي حالة عدم قيام العميل بالدفع، يتم إرسال تحذير نهائي لمدة خمسة عشر يومًا لإجراء عملية الاسترداد كامل القرض وفي نهاية مدته دون التقيد بالقرض تطبق الإجراءات القانونية المنصوص عليها في النظام وفقاً لقرار سلطة النقد، ما لم يكن هناك عذر مشروع يقره البنك.

3- ماذا يفعل البنك إذا لم يتم سداد قروض ومتعثرات سمه ؟

يحق للبنك المطالبة بسداد الديون فوراً وبقسط واحد، وتضيع الفترة الزمنية المسموح بها في جميع الأقساط ويحظر على المقترض التقدم بطلب قرض آخر لمدة خمس سنوات من تاريخ من السداد الكامل للدين مع جميع الإجراءات القانونية المتخذة ضد المقترض إذا تبين للبنك أن المستندات أو المعلومات التي قدمها مقدم الطلب وإذا تم صرف القرض بسبب إخفاء المعلومات التي من شأنها أن تؤدي إلى رفض القرض ولكل تفادي كل هذا يجب عليك الحد من الاقتراض.

وهو من الأمور الضرورية والمهمة، وعدم اقتراض مبلغ يتجاوز ما هو ضروري، ويجب عليك تنظيم جميع الأمور المالية والتأكد من أن الدخل الشهري كافٍ لتغطية المصاريف الشهرية بالإضافة إلى أقساط القرض وهذا لمساعدتك في تسديد قروض وتحويل من بنك الى اخر.

ربما تفيدك هذا :أفضل 7 مكاتب تسديد القروض 2020

وللتأكد من وجود رصيد كافٍ في الحساب قبل تاريخ استحقاق الأقساط الشهرية المتفق عليها يجب أن يتم إخطار البنك على الفور في حالة حدوث تغيير في الظروف المالية، مثل تغيير الراتب، على سبيل المثال، أو الوظيفة، أو أي تطور يؤثر على الوفاء بالالتزامات المالية المستحقة.

4- سداد متعثرات سمه واستخراج قرض

في البداية عليك أن تعرف أن هناك فرقًا كبيرًا بين طلب قرض شخصي وعدم الحاجة إليه وطلب قرض من البنك تحتاج إلى القيام بشيء يحدث فرقًا في حياتك، وهذا ما يسمى أيضًا بالتمويل وما دام هذا القرض هو أن تأخذ مالاً لتنتفع به وتستثمره في مشروع معين ونحو ذلك، فلا يسمى هذا قرضاً، بل يجوز تسميته بالتمويل وهذا حلال بإجماع الفقهاء.

وأن طلب القرض التمويلي هو أمر تمت الموافقة عليه شرعا وفقًا لعلماء الفقه، وقرض التمويل الذي يتم من خلال تقديم دراسة الجدوى إلى البنك، وبالتالي يمنحك البنك قرض للسلطة المالية كما لو كان البنك شريكًا لك في هذا المشروع.

سداد القروض الشخصية للمواطنين
سداد القروض الشخصية للمواطنين

هل شركات تسديد الديون بالتقسيط ممنوعة شرعا؟

إذا كان القرض الثاني من الدين شرعا، والقرض الثاني أقل من الأول، فلا حرج في ذلك، كأن يتبقى من الدين الأول خمسين ألفًا تقسط على أربع سنوات من بنك آخر بثلاثين ألفاً، ثم يبيعه نقداً بأربعين، ويعجل بسداد القرض الأول، فلا حرج في ذلك، وهكذا تعمل المكاتب التي تسدد القروض.

5- استخراج قرض بدون سداد سمه لسداد قرض ما:

كما يجوز شرعاً أن يحصل الشخص على قرض من البنك، وذلك لتوسيع حجم التجارة، مع مراعاة أن بعض المشرعين أجازوا القرض من أجل التجارة، وقالوا إن القرض للتجارة وتشمل الربح المالي، والفوائد المصرفية جزء من هذه الأرباح، لذلك يعتبر البنك شريك في هذه التجارة، ومصلحة البنك هي مشاركتك في هذا المشروع والتجارة.

القروض الشخصية:

يتزايد عدد العملاء الذين يسعون لتقديم طلب للحصول على قروض شخصية، والتي يتم تعريفها على أنها أدوات مالية مفيدة لتلبية الاحتياجات الحرجة والطارئة التي يتعرض لها الشخص، وله دور في المساعدة على التعافي من تلك الأزمة المالية الطوارئ أو يتكفل بنفقات كبيرة كما هو الحال بالنسبة للمتطلبات الأخرى التي لم تتم تغطيتها.

ربما تفيدك قراءة : 8 مكاتب تقدم خدمات تسديد القروض في المملكة

أنواع أخرى من القروض:

ويمكن للأشخاص استخدام القروض الشخصية لتغطية نفقات تلك المتطلبات والظروف، مثل تلك المتعلقة بالزفاف أو تجديد المنزل أو الإجازة السنوية أو إصلاح السيارة، ولكي نكون واضحين في مقالتنا، يجب أن تعرف أن القروض الشخصية هي من أبرز أشكال القروض غير المضمونة بسبب ارتفاع أسعار الفائدة المنخفضة مقارنة بالقروض المضمونة.

لذلك، فإن القروض الشخصية هي قروض غير مضمونة يقدمها أشخاص من بنك أو شركة تمويل غير مصرفية لتلبية احتياجاتهم الشخصية ويتم تقديمها على أساس مجموعة من المعايير المهمة مثل مستوى الدخل وتاريخ الائتمان، العمل وقدرة الفرد على السداد، على عكس قرض المنزل أو السيارة حيث لا يوجد تأمين على قرض شخصي ضد شخص ما وهذا لأنه غير مضمون ولا يقدم المقترض أي نوع من الضمان مثل الذهب أو ممتلكات للاستفادة منها، ومع ذلك، مثل أي قرض آخر، فإن التخلف عن سداد قرض شخصي غير مقبول لأنه سيظهر في تقرير الائتمان الخاص بك ويسبب مشاكل في حالة التقدم للحصول على بطاقات الائتمان أو قروض أخرى في المستقبل.

فوائد القروض الشخصية:

يمكنك استخدام هذا النوع من القروض لتلبية حاجة مالية شخصية، ولن يتتبع البنك استخدامه، حيث يمكن استخدامه لتجديد المنزل، أو النفقات المتعلقة بالزواج، أو تعليم الأطفال، أو لتغطية النفقات الشخصية أو النفقات الطبية الطارئة أو أي حالة أخرى قد تتعرض لها وتعتبر القروض الشخصية مفيدة وكما أن طريقة سداد تعثرات سمه مكة من خلال القروض الشخصية سهلة.

سداد قروض وسداد تعثرات سمه
سداد قروض وسداد تعثرات سمه

ومن أبرز خدمات القروض الشخصية ما يلي:

دمج بطاقات الائتمان في بطاقة واحدة

وفي حالة إن كان الشخص يمتلك بطاقة ائتمان واحدة أو أكثر، فيمكنه الحصول على قرض شخصي لدمج جميع الرسوم في دفعة شهرية واحدة، مما يجعل سعر الفائدة على القرض أقل بكثير من معدلات النسبة السنوية للشركات وكذلك بطاقات الائتمان الخاصة

طلب للحصول على قروض الرهن العقاري

وهي قروض تمنحها بعض البنوك لمساعدة المواطنين على شراء عقارات مختلفة لا يستطيعون دفعها دفعة واحدة، حيث أن القرض يدفع ثمن العقار، بينما يدفع المشتري رسومًا للبنك لإعادة القرض و يحصل المقترض على ملكية العقار، وفي حالة تخلف المشتري عن سداد أي من أقساط القرض، حيث إنه سيحتفظ بالعقار في الاحتياطي وقد يبيعه في النهاية.

ربما تفيدك قراءة : تسديد قروض الاهلي.. أحسن 5 جهات في الإجراءات المصرفية بالسعودية

طلب قرض الطالب

إنه أحد أكثر أنواع القروض المصرفية شيوعًا ومن خلال التقدم بطلب للحصول على قروض طلابية يمكنك تقديم بعض المساعدة في الأمور المالية كما يمكن أن يكون معدل الفائدة على قرض الطالب حوالي 6.8٪ أو أكثر، حسب نوع القرض، ولكن يمكنك الحصول على قرض شخصي بسعر فائدة حيث يسمح لك الأقل بسداد القرض بمعدل سريع، لأنه إذا تم استخدام القروض الشخصية لسداد قرض الطالب بالكامل أو جزء منه، فسيتم خصم في قيمة الفائدة، إلى جانب المزايا الأخرى التي تأتي مع بعض القروض، مثل إمكانية التأجيل المفتوح، ولكن إذا كان الرصيد كبيرًا، فمن الممكن أن لا يغطيها قرض شخصي.

انواع القروض  
انواع القروض

تمويل المشتريات

في حالة الحصول على قرض لإجراء الشراء يعتمد على ما هو مطلوب، لأن الحصول على قرض شخصي ودفع البائع نقدًا قد يكون أفضل من التمويل عن طريق البائع، لذلك عليك دراسة جميع الجوانب المتعلقة بالشراء من أجل تكون قادرة على تحديد القرار المناسب.

قروض المنزل

يعتبر قرض السكن التقاعدي شكلاً مختلفًا من أشكال التمويل العقاري حيث يتم ضمان قرض المنزل الشخصي من خلال توفير مدخرات التقاعد بدلاً من السند ثم يتم تمكين الرسوم الشهرية بشكل عام من قبل مدير عملك براتبك الشهري.

قروض السيارات/ تمويل السيارات

في حالة إذا كنت بحاجة إلى بعض المال الإضافي لشراء سيارة، وبمجرد أن تجد السيارة التي تريدها وتختار خيار التمويل الخاص بك، فإنها تعتبر من أشهر القروض الشخصية ويستخدمها الكثيرون، وخاصة ذوي الإعاقة، سيكون لديك بشكل عام المزيد من 12 شهرًا إلى خمس سنوات أو أكثر لسداد القرض.

وتختلف قيمة الفائدة على القروض الشخصية من بنك لآخر، ولكن لا يمكن أن تكون أقل من قيمة البنك المركزي، والتي تبلغ في مؤسسة النقد بالمملكة حوالي 2.5٪.

عمولة سداد القرض:

  • يتم تضمين معدل عمولة سداد القرض ببساطة تحت اسم الفائدة، ويتم تعريفه على أنه السعر الذي يحدده البنك المركزي بناءً على ودائع البنوك التجارية، سواء كان استثمارًا قصيرًا أو متوسطًا أو طويلاً.
  • ويعتبر هذا المعدل مؤشرًا لمعدلات الفائدة لمصروفات العمل المختلفة، والتي لا ينبغي أن تكون أقل من سعر البنك المركزي الذي حددته كما يساعد معدل العمولة البنك المركزي في السيطرة على العرض التجاري من خلال تعديل هذا السعر سواء ارتفع أو انخفض على المدى المتوسط.
  • وإذا ارتفع سعر الفائدة، فهذا يعني أن عمليات التمويل والاقتراض قد توقفت، وبالتالي ينخفض ​​مؤشر السيولة في السوق، مما يؤدي إلى انخفاض كامل في معدل التضخم، مما يؤدي في النهاية لمضاعفة الأسعار.
  • ويُعرَّف معدل العمولة على أنه ربحية رأس مال المستثمر من خلال السعر الذي يتم الحصول عليه نتيجة للتخلي عن التصرف في أمواله التي يقرضها لفترة زمنية معينة، وبالتالي يختلف معدل العمولة وفقًا للفترة، إما شهريًا أو سنويًا وحسب المبلغ الذي تم اقتراضه وكلما طالت مدة الاقتراض، زادت المخاطر.

ربما تفيدك قراءة : مكاتب تسديد القروض بالمدينة المنورة.. هى الأفضل لراحة بالك

سداد القروض والمتعثرات في جميع مدن المملكة
سداد القروض والمتعثرات في جميع مدن المملكة
  • لذلك، يتم تحديد سعر العمولة على القروض باتفاق مكتوب بين المقرض والمقترض ويعتمد على سياسة العرض والطلب، لأن زيادة المعروض من الأموال ستقلل من قيمة العمولة والعكس بالعكس ووظيفة التمويل لها دور واضح في تحديد قيمة الطلب على النقود.
  • ويمكننا القول أن معدلات عمولة الاقتراض هي الأداء المادي لصناديق الاستثمار خلال فترة زمنية محددة مقابل تخلي المقرض عن استخدام أمواله خلال فترة حساب الأداء، والتي غالبًا ما يكون سنويًا.

العوامل التي تحدد قيمة العمولة

يتم تحديد معدلات العمولة بناءً على سياسة العرض والطلب ومدى قوتها حيث إذا زادت معدلات الطلب بسبب ما يتم تقديمه في الصناديق، فسيؤدي ذلك إلى زيادة معدلات العمولة، وفي نفس الوقت، خفض معدلات القروض بشكل مباشر في الدائرة الاقتصادية.

وتتأثر أسعار الفائدة بحجم الزيادة أو النقصان في الأسواق المالية المختلفة، حيث أن الأسواق المالية مترابطة نتيجة لحركة الأموال داخل السوق، حيث يجذب السوق المالي الذي ترتفع أسعار الفائدة فيه رأس المال للحصول عليه في حالة ارتفاع الربحية وبالتالي زيادة قيمة المعروض من هذه الأموال، مما يؤدي بدوره إلى انخفاض السعر، أي معدل عمولة القرض استجابة لقوى سياسة العرض والطلب، في نفس الوقت تقوم أسواق الفائدة المنخفضة بطرد رأس المال، مما يؤدي إلى انخفاض حجم العرض، وهو عامل أساسي في زيادة قيمة عمولة القرض.

تترجم قوة الوضع الاقتصادي للبلاد أيضًا إلى زيادة في أسعار القيمة، حيث تميل أسعار الفائدة إلى الارتفاع في كل فترة تحتاج فيها المؤسسات الاقتصادية إلى التمويل:

كم عمولة سداد القرض؟

يختلف من بنك لآخر وقيمته كالتالي:

  • قيمة الفائدة لدى مؤسسة النقد السعودي 2.5٪.
  • بلغت قيمة الفائدة لدى البنك المركزي المصري 9.25٪.
  • قيمة الفائدة مع بنك الامارات 1.75٪
  • قيمة المشاركة في يد الاحتياطي الفيدرالي للولايات المتحدة 0.25٪.

 كيف اسدد متعثرات سمه؟

يمكنك عقد اتفاقية مع البنوك التي تسعى للاقتراض منها بدفع جزء معين من القروض وسداد الباقي في وقت آخر، ولكن عليك مراعاة ما يتعلق بأسعار الفائدة حتى لا تقع في أي خطأ أو زيادة الفائدة، بحيث يتم تقسيمها إلى نوعين مختلفين، بسيطة ومركبة:

فوائد بسيطة

يتم تعريف الفائدة البسيطة على أنها الفائدة التي يتم احتسابها على مدى الفترة على المبلغ الأصلي الذي تم اقتراضه، دون مراعاة أي عوامل أخرى، ويتم تطبيقه بشكل عام على المبالغ التي تم اقتراضها خلال فترة زمنية قصيرة من الوقت الذي هو أقل من عام.

وعادة ما يتم التعبير عن الفائدة البسيطة كنسبة مئوية، وهناك بشكل عام ثلاثة عوامل رئيسية تؤثر بشكل مباشر على قيمتها، وهذه المتغيرات هي: معدل الفائدة، والفترة الزمنية للاقتراض، ومبلغ القرض، و مبلغ الدفعة الشهرية وطريقة حساب فائدة القرض البسيطة التي تستخدمها كيفية التعامل مع القانون التالي:

قيمة الفائدة البسيطة = مبلغ القرض × معدل الفائدة السنوية × فترة القرض، ويتم حسابها بالسنوات.

مثال توضيحي

أي إذا طلبت اقتراض مبلغ 500 ريال سعودي بفائدة بسيطة 3٪، وكانت مدة القرض سنة واحدة، تكون قيمة الفائدة بعد التعامل مع القانون أعلاه: القيمة الفائدة البسيطة = مبلغ القرض × معدل الفائدة × الفترة الزمنية للقرض = 500 دولار × 0.03 × 1 = 3 ريال سعودي.

ربما تفيدك قراءة: سداد قرض قديم بقرض جديد .. احصل على الخدمة من أشهر 4 خبراء في السعودية

قروض بنك التسليف الجديدة
قروض بنك التسليف الجديدة

الفائدة المركبة

يتم إنشاء حساب للفوائد المصرفية على القروض أو الاستثمارات، ويعتمد ذلك عادةً على النظام الفائدة المركبة هي معدل فائدة يتم احتسابه على أساس مبلغ الأصل وعلى المبالغ التي تراكمت فيه كل عام أو في نهاية كل فترة محددة لذلك، تُعرف الفائدة المركبة باسم “الفائدة على الفائدة”.

وفي النهاية، أود أن أنصحك بجعل القرض آخر شيء تستخدمه ومحاولة التغلب على جميع المشاكل التي قد تواجهها عند الاقتراض وهكذا تكون قد تعرفت على خطوات تسديد تعثرات سمة وتمويل موظفي القطاع الحكومي والخاص.

المصدر: موثوق

عن موثوق

شاهد أيضاً

تسديد متعثرات سمه بالرياض

تسديد متعثرات سمه بالرياض .. خطط إلتزاماتك مع هذه المكاتب

أفضل جهتين متخصصات بمجال (سداد القروض وتعثرات سمه) لديهم مكتب رسمي يعمل بالمجال منذ مدة …