استخراج قرض .. أفضل 7 مكاتب بالمملكة تساعدك خلال ساعات فقط

الموقع يحتوي على 3 جهات مستقلة متخصصة بتسديد القروض البنكية، وكل جهة لها طريقتها المختلفة بالتعامل، بالتالي نحن واثقون إنك ستجد من بين الثلاثة جهات الجهة التي ستخدمك بالشكل المناسب.

سداد قروض 1 👇 للاتصال الهاتفي بـ أبو سعود اتصل هاتفيًا بالضغط هنا اضغط هنا للتواصل واتساب مع أبو سعود تواصل مباشرة بالضغط هنا	سداد قروض 2 👇 تواصل مباشرة بالضغط هنا	سداد قروض 3 👇 تواصل مباشرة بالضغط هنا

أما من يبحث عن معلومات وتفاصيل تفيده بهذا المجال فإننا نسرد لكم أدناه المعلومات التي نأمل ان تفيدكم وتشبع تطلعاتكم:

 استخراج قرض

تريد أن تحقق حلمك في شراء سيارة فارهه؟ أم تريد أن تشتري قصر أحلامك؟أم أحلامك أبسط من هذا بكثير وتريد أن تتزوج أو تنشئ مشروع صغيرا، لكي يدر عليك عائدا ماليا؟ سواء هذا أم ذاك فالجوء إلي استخراج قرض هو الحل الأمثل لتحقيق أحلامك سواء أكانت بسيطه أم كبيرة، ونحن نساعدك فى هذا المقال بتقديم كل المعلومات التى تحتاجها من خلال منصة موثوق.

استخراج قرض بدون سداد سمه

سمه الائتمانية يستفيد الأفراد وقطاع العاملين من خدماته حيث يمكن من خلالها استعراض كل التقارير الائتمانية، وتقديم كافة الاعتراضات، كذلك  يمكن من خلال بعض الشركات استخراج قرض للمتعثرين في سمه والحصول على التقرير الخاص بالعميل والاختيار ضمن مجموعات من باقات الشركة، ويعتبر تقرير سمة الائتماني هو أحد التقارير الذي ينظم كافة التعاملات الائتمانية الخاصة بالعميل مع الجهات المانحة للائتمان وتمنح سمه خدمة  قرض شخصي مباشر للعملاء.

يمكن التسجيل في سمة من خلال تطبيق الخاص بالشركة، ويمكن الاستفادة بالكل الخدمات الإلكترونية التي تقدمها شركة سمة، من بينها الإطلاع على تقاريرالائتمانية ويمكن طباعة نسخة منها، وتقديم الاعتراض، بالإضافة إلى حصولك على كافة المنتجات والخدمات التي تقدمها سمة للعملاء.

ومن خلال تجربتي مع سداد القروض من سمه يمكن تسجيل الدخول أو الغاء التسجيل في سمه في موقع شركة سمة الائتمانية، والحصول على خدمات كعضوية جديدة، بكل سهولة.

يمكن تسديد قروض العسكريين من خلال الاعتماد على سمه  لسداد الديون ورفع المتعثرات تعد شركة سمة من الشركات الأولي في مجال تسديد متعثرات قطاع خاص خدمات متميزة وحصرية ومتعددة وتوفر خدمة تسديد المديونيات والقروض البنكية وتسديد قروض العسكريين فى جميع أنحاء المملكة لتمكين العملاء من التواصل معهم بكل يسر وسهولة للإسراع في حل مشكلات القروض البنكية لديهم.

 كما يوفر للعملاء طرق شرعية لاستخراج قروض جديدة وتسديد الديون بالتقسيط والحصول عليها بسهولة ويسر لأقامة مشاريع صغيرة ناجحة للشباب وخدمات اخري وفي مدة زمنية قصيرة.

فمتوفر لديهم فروع كثيرة في جميع مناطق المملكة ومنها المنطقة الغربية والشرقية والجنوبية والمنطقة الوسطي.

عمولة تسديد القروض

العمولة البسيطة:

تحسب الفائدة البسيطة على المبلغ الأصلي المدخر.

الفائدة المركبة:

• تتم عندما يتم جمع الفوائد مع المبالغ الأصلية، وبالتالي تتحقق الفائدة مع المبلغ الأساسي ويتم تجميع الفائدة في وقت لاحق.
• ويمكن أن يتم تركيب الفوائد والمبلغ الأساسي شهريا، وفي هذه الحالة يصبح حصيلة المبلغ مقداره 100ريال  ويصل معدل الفائدة 1% كل شهر.

استخراج قرض عقاري

يمكنك البحث جيدا لكي تحصل على أفضل قرض عقاري وذلك من خلال سعر الفائدة المقدم لك من الجهة التي تريد الاستخراج منها.

والبنوك العقارية هى التى تقدم القروض اللاّزمة لشراء الأراضي والعقارات المبنية وتمويل عمليات البناء، ومعظم القروض التي تمنحها هي طويلة الأجل.

وتعتمد هذه البنوك في تمويل نشاطها على رؤوس أموالها والقروض طويلة الأجل التي تحصل عليها.

من هو المقترض هو الشخص الذي يقترض من أي جهة المال اللازم لسد متطلباته.

 انواع القروض وشروطها

قبل أن تذهب لإستخراج القرض يجب عليك أن تطلع علي أنواع القروض المتاحه أمامك كي تتمكن من إستخراج القرض المناسب لك.

قرض شخصي :

• قروض بضمان تعهد جهة العمل بتحويل المرتب أو القسط إلي جهة التى أخذ منها القرض وشرطها للحصول على قرض.
• الحد الأدنى لمبلغ التمويل 5000 ريال وبحد أقصى مليون ريال بضمان تعهد جهة العمل بتحويل المرتـب.
• ألا يكون عمر المقترض أقل من 21  عام ولا يكون أزيد من 60 سنة في النهاية للتمويل.
• المستندات المطلوبة للحصول على القرض خطاب معتمد من جهة العمل موضحا الدخل الشهري تعيين التاريخ- وتقوم بتعهد علي جهة العمل لتحول القسط أو المرتب للبنك حتى يتم تسديد القروض كاملة- وصورة بطاقة الرقم القومي الساري.

ربما تفيدك هذا :أهم مؤسسات سداد القروض

قروض السيارات:

• نقوم بتمويل سيارة واحدة تصل ل 100% من ثمنها.
• حد أدنى لصافي الدخل الشهري يبدأ من 1500 ريال.
• بدون مصاريف فتح حساب.
• نختلف فترة السداد من سنة إلي 7 سنوات.

شروط قرض  السيارات آلا يقل عمر المقترض عن 21 عام ولا يزيد عن 60 سنة في نهاية القرض للموظفين- آلا يكون المقترض عمره أقل من 25 سنة ولا يكون عمر المقترض أزيد من 65 عام في نهاية القرض لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.

قرض السلع المعمرة:

• تمويل شراء السلع المعمرة بكافة أنواعها مثل  الأثاث: الاجهزة الكهربائية: محطات توليد الطاقة الشمسية للمنازل: الاجهزة الالكترونية المختلفة.
• هناك الكثير من الشروط التي يجب إتباعها للحصول علي قرض (لا يكون عمر المقترض أقل من 21 سنة- وأقصي قيمة للقرض تصل إلى 500 ألف ريال.
• نسبة التمويل تصل إلى 100%..
• مدة تمويل تصل إلى 120 شهر.

قرض الرحلات السياحية:

شروط الحصول على القرض الحد الأدنى لعمر المقترض 21 عامًا- الحد الأقصى لقيمة القرض تصل إلى 100 ألف ريال – نسبة التمويل تصل إلى 100%– مدة تمويل تصل إلى 120 شهر.

قرض التعليم:

الشروط العامة لمنح القرض الحد الأدنى لعمر المقترض 21 عامًا- الحد الأقصى لقيمة القرض تصل إلى 500 ألف ريال- نسبة التمويل تصل إلى 100%– مدة تمويل تصل إلى 84 شهر.

• والمستندات المطلوبة التي يجب أن تكون معك عميلنا العزيز حتي تتمكن من الحصول علي القرض الذي تريده
• المستندات هي: أصل الإيصال المرافق علي مقر إقامة العميل- صورة بطاقة الرقم  القومي السارية- عرض معتمد من الشركة التى يعمل به.
• المستندات التي يجب أن تكن مع العاملين (الشهادات الخاصة بمفردات المرتب الشهري- أن تقوم جهة العمل بتقديم تعهد ينص علي تحويل الراتب/ القسط الشهري.
• المستندات المطلوبة من أصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية والصناعية (صورة البطاقة الضريبية- صورة ترخيص/ التصريح بمزاولة المهنة- أن تأتي بصورة للمستخرج الرسمي الحديث الموجودة بالسجل التجاري- أن يتم الكشف عن الحساب البنكي لمدة 6 أشهر.
• المستندات التي يجب أن تكون مع أصحاب المعاشات (أن تاتي بالبيان الذي ينص علي قيمة المعاش- تعهد بتحويل المعاش الشهري في حالة تعهد جهة صرف المعاش بالتحويل.

طريقة تسديد القروض واستخراج قرض جديد

قم بالإطلاع علي طرق السداد الخاصة بجميع أنواع القروض وإختيار الأنسب لك ولإمكانياتك المتاحة وذلك يمكنك  من تسديد قيمة القرض الذي حصلت عليه  عن طريق عدة طرق من بينها السداد المبكر والذي سنتعرف عليه سويا وكذلك استخراج قرضا جديدا.

•  سداد قرض مبكر: حيث كلما إزداد الوقت علي سداد القيمة التي تم إقتراضها يتم زيادة الفائدة عليك من قيمة القرض ولذا يحاول الكثير من المقترضين القيام بعملية السداد المبكر.
• وفي هذه الحالة يتم دفع غرامة للبنك، وهنا لا تقدم على خطوة السداد المبكر إذا كانت الغرامة المدفوعة غير مجدية وتعادل ما ستدفعه من فوائد.

تعدد طرق تسديد القروض البنكية ومنها:-

طريقة الاستقطاع الشهري

هذه الطريقة هي الأشهر وتضمن المصداقية بين المقرض والمقترض، ويتم من خلالها تحديد نسبة يتم استقطاعها شهريا من راتب المقترض ويتم الخصم حتى يتم الإنتهاء من تسديد المديونية مع الفوائد ويوجد الكثير من الطرق التي تندرج تحت هذا القسم والتي تتعلق بنسبة الاستقطاع والفائدة.

المبالغ مستحقة الدفع:

تشبه الطريقة السابقة بشكل كبير فهي تقوم على تحديد مبالغ يقوم يدفعها العميل وتكون عبارة عن أقساط شهرية، ولكن دون وجود راتب معين ومعظم الوقت المبالغ تكون متساوية، ويتم توزيع المبلغ على طول فترة السداد.

السداد المعجل للقرض بدون فترة سماح:

لا توجد فترة سماح في تلك الحالة إلا بعد حساب مبالغ التي تكون مستحقة وكل سنة تصبح المبالغ المدفوعة متساوية، حيث يتم دفع على أساس القرض مع الفائدة ولكن سنويا وليس شهريا.

مشاركة الأرباح:

أموال القرض تسدد في هذه الحالة من نسبة أرباح مشروع شارك البنك بتمويله ووضعت نسبة من الأرباح له أو بعض المنتجات ملكا للبنك،  فمثلا يقوم البنك بتمويل عمارة تريد بنائها ويقوم بإمتلاك بعض من الشقق أو يقوم بأخذ نسبة من الأرباح من الشركة ويتم الحساب تبعا للاتفاق بين الطرفين.

طريقة استخراج قرض من بنك الراجحي

لاستخراج قرض عن طريق بنك الراجحى لابد وأن تتوافر:

• يجب وأن يكون الحد الأدنى للخدمة في أي من القطاع العام أو الخاص لا يقل عن 30 يوما.

• يجب أن يكون المقترض عمره لا يزيد عن 60 سنه مع نهاية أخر قسط شهري.
• يستحب أن الراتب يتحول علي بنك الراجحي، ولكن يجب المعرفة أن هناك

 شروط تمويل الراجحي بدون تحويل الراتب.

4-يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب مبلغ 2000 ريال سعودي.

 يمكن طلب استخراج قرض جديد حيث وضعت بعض البنوك فكرة القرض الجديد لتسديد آخر وذلك من أجل زيادة أرباحها.

فإذا كنت ترغب في الحصول على سداد قروض واستخراج قرض جديد لسداد الجزء القديم من القرض وتمتلك خطة لاستثمار الجزء المتبقي فعليك.

يمكن للعميل من خلال بنك الراجحى  استخراج قرض بدون وظيفة  أو أى ضامن أو مصروفات إستعلام ائتماني، ويحصل البنك على مصروفات إدارية بمجمل نسبة 2% تدفع مرة واحدة، فى حال سداد التمويل.

يقدم بنك الراجحى خدمة حساب القرض الشخصي تستخدم الآلة الحاسبة كدليل تقريبي لحساب الدفعة اشهريا فقط ولايجب أن تعتبر هذه النتائج الموافقة الأخيرة لتستطيع الحصول على هذا القرض لتستطيع معرفة الأموال الحقيقية وأسعار الفائدة.

يمنح قرض شخصي للعاطلين مدة محددة لسداد على أن يقوم بدفع الفائدة فقط وهذا لا ينطبق على العاملين.

قرض البنك الاهلي بضمان المرتب

• أن يكون العميل موظفاً وعلى رأس العمل في أي من المصالح الحكومية أو المصالح الخاصة من الشركات التي تكون معتمدة والتي تقوم بتحويل الرواتب الخاصة بموظفيها إلي البنك الأهلي عبر نظام “سريع” لتحويل الرواتب.
• أن لا تقل فترة العمل عن شهر.
• أن لا يقل عمر المتقدم عن ١٨ عاما أثناء تقديمه للطلب ولا يزيد عمره عن ٦٠ سنة عند موعد استحقاق آخر قسط.
• أن لا يقل عمر المتقدم عن ٢٢ عاما أثناء تقديمه للطلب ولا يزيد عمره عن ٦٠ سنة عند موعد استحقاق آخر قسط.

في حال  إذا رغبت  أخذ قرض بدون تحويل راتب البنك الاهلي

 يمكنك الانضمام لقائمة الشركات الخاصة المعتمدة لدى البنك وذلك للحصول على تمويل شخصي يمكن  زيارة صفحة تمويل الافراد مع الشركات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة لمعرفة الشروط والطلبات.

مخاطر القروض البنكية وكيفية الحد منها

لكي تتمكن من تلاشي أي أضرار قد تلحق بك بعد أخذ القرض لابد أن تتبع التعليمات اللازمة وتقوم بتطبيقها.

ولتجنب المخاطر يجب البعد عن اشخاص تعطي قروض فالبنوك تعتبر أكثر أمان لأنه تقع تحت إشراف الحكومةحيث تعتمد البنوك على أنشطة التمويل لتحقيق معظم إيراداتها ولذلك نجد أن هناك صراعا كبيرا بين إدارة المبيعات من جهة وإدارة المخاطر من جهة أخرى فإدارة المبيعات ترغب في تعظيم مبيعاتها من خلال منح التمويل لأكبر عدد ممكن من العملاء وتحقيق الأهداف التسويقية التي وضعتها إدارة البنك والحصول على الحوافز المادية من ذلك النشاط في المقابل تضع إدارة المخاطر السياسات والخطوط العريضة التي لا يمكن تجاوزها.

ربما تفيدك هذا :تعرف معنا على أفضل مكاتب سداد القروض في الرياض

ونجد أن هناك بنوكا تنجح في إدارة مخاطر الائتمان بشكل صحيح وتحمي البنك من مشكلات التعثر، وهناك بنوك مكن هذا التطور البنوك من إدارة مخاطر الائتمان لمحافظها وتحسين ربحيتها وتخفيض معدلات الذبذبة في الإيرادات وزادت من سيولة رأسمالها واستعماله بطريقة أفضل استفاد منها البنوك وعملاؤها لأن التوجه في إدارة المخاطر أصبح يقوم على الربط بين خطر الائتمان وكفاية رأس المال المطلوب لمقابلته خاصة بالنسبة للبنوك فالبنوك فى السعودية تخضع لرقابة صارمة من مؤسسة النقد السعودي وتقوم بجهود جبارة من أجل المحافظة على الجدارة الائتمانية عند أفضل المعدلات العالمية.

 ولقد نجحت الاختبارات التي قامت بها مؤسسة النقد السعودي مرونة القطاع المصرفي السعودي في استيعاب صدمات الاقتصاد الكلي، ولكن التباطؤ الاقتصادي  الذي حدث رفع نسب التعثر في سداد القروض المصرفية في مواعيدها المحددة ولأن بعض القروض كانت آجالها أكثر من سنة فإن بعضاً من تلك الاستحقاقات كانت في هذا العام حيث نشأت قروض متعثرة كبيرة ظهرت في القوائم المالية للبنوك خلال الربع الثالث حيث نمت القروض المتعثرة بحوالي 24 % وهي نسبة ليست بالقليلة ولم نتعود خلال السنوات الماضية أن يصل نمو القروض المتعثرة إلى هذا الحد.

ومع ذلك لم يكن هناك نمو في المخصصات بما يتماشى مع نمو القروض المتعثرة حيث انخفضت المخصصات بنسبة 15 % وخفضت جميع البنوك مخصصاتها خلال الفترة الماضية، باستثناء 5 بنوك تصدرها البنك السعودي الفرنسي الذي رفع مخصصاته من 55.7 مليون ريال خلال الربع الثالث 2017 إلى 127.8 مليون ريال خلال الربع الثالث 2018، يليه بنك الاستثمار والبلاد والبنك الأول ومصرف الراجحي.

 ومع أن نسب تغطية المخصصات للقروض المتعثرة ما زالت في المعدلات الجيدة عند متوسط 1.85 إلا بعض البنوك ولغرض تعويض تراجع الأرباح قامت بخفض مخصصاتها من أجل تعظيم أرباحها ولكن هناك بنوك لم تتاثر إيراداتها لم تتراجع وهذا يعطي المصرف مزيداً من الجدارة الائتمانية والمحافظة على نمو أرباحه خلال الفترة القادمة.

تتحمل جزءا من تلك المخاطر مقابل تعظيم الأرباح وقد تفقد جزءا من الأرباح جراء تعرضها لمخاطر أعلى من البنوك التي كان لديها تحفظ ولكل بنك سياسته في هذا الجانب ولكن يبقى هناك إطار عام لإدارة المخاطر تضعه مؤسسة النقد لا يمكن تجاوزه، مخاطر الائتمان لدى البنوك من أهم المخاطر التي قد تؤدي إلى مشكلات مالية كبيرة، قد تصل إلى مرحلة إعلان الإفلاس ولذلك كان هناك تغير في إدارة المخاطر ومن أهم التطورات الملحوظة في البنوك التجارية على مدى السنوات الماضية هو ظهور فنيات وممارسات الإدارة النشطة للمخاطر الائتمانية.

تعتمد البنوك على أنشطة التمويل لتحقيق معظم إيراداتها ولذلك نجد أن هناك صراعا كبيرا بين إدارة المبيعات من جهة وإدارة المخاطر من جهة أخرى فإدارة المبيعات ترغب في تعظيم مبيعاتها من خلال منح التمويل لأكبر عدد ممكن من العملاء وتحقيق الأهداف التسويقية التي وضعتها إدارة البنك والحصول على الحوافز المادية من ذلك النشاط في المقابل تضع إدارة المخاطر السياسات والخطوط العريضة التي لا يمكن تجاوزها بناء على دراسة السوق ومعدلات نمو الاقتصاد وتحليلها ائتمانياً ووضع التوصيات حيال الطلبات المقدمة تمهيداً لتقديمها إلى لجان الائتمان كي تقرر منح الائتمان أو رفضه وفق ضوابط تفرضها إدارة المخاطر.

ولذلك نجد أن هناك بنوكا تنجح في إدارة مخاطر الائتمان بشكل صحيح وتحمي البنك من مشكلات التعثر، حيث يوجد  بنوك تستطيع أن تتحمل جزء كبير من هذه المخاطر ولكن بمقابل أن يتم تعظيم الربح حيث تفقد جزء من هذا الربح جراء تعرضها لمخاطر أعلى من البنوك التي كان لديها تحفظ ولكل بنك سياسته في هذا الجانب ولكن يبقى هناك إطار عام لإدارة المخاطر تضعه مؤسسة النقد لا يمكن تجاوزه.

مخاطر الائتمان لدى البنوك من أهم المخاطر التي قد تؤدي إلى مشكلات مالية كبيرة، قد تصل إلى مرحلة إعلان الإفلاس ولذلك كان هناك تغير في إدارة المخاطر ومن أهم التطورات الملحوظة في البنوك التجارية على مدى السنوات الماضية هو ظهور فنيات وممارسات الإدارة النشطة للمخاطر الائتمانية، مكن هذا التطور البنوك من إدارة مخاطر الائتمان لمحافظها وتحسين ربحيتها وتخفيض معدلات الذبذبة في الإيرادات وزادت من سيولة رأسمالها واستعماله بطريقة أفضل استفاد منها البنوك وعملاؤها لأن التوجه في إدارة المخاطر أصبح يقوم على الربط بين خطر الائتمان وكفاية رأس المال المطلوب لمقابلته خاصة بالنسبة للبنوك التي تستعمل أنظمة التصنيف الداخلية الأساسية والمتقدمة.

فالبنوك تحت رقابة شديدة من المؤسسة الخاصة بالنقد وتقوم بجهود جبارة من أجل المحافظة على الجدارة الائتمانية عند أفضل المعدلات العالمية ومتطلبات معايير المحاسبة الدولية وأظهرت الاختبارات التي قامت بها مؤسسة النقد السعودي مرونة القطاع المصرفي السعودي في استيعاب صدمات الاقتصاد الكلي ولكن شهد القطاع الخاص تراجعا واضحا في الإيرادات وخصوصاً قطاعات التشييد والبناء مما رفع نسب التعثر في سداد القروض المصرفية في مواعيدها المحددة ولأن بعض القروض كانت آجالها أكثر من سنة فإن بعضاً منها  في هذه السنه حيث نشأت الكثير من القروض المتعثرة وقد ظهرت في قوائم مالية خاصة بالبنوك خلال الربع الثالث حيث نمت القروض المتعثرة بحوالي 24 %.

ومع ذلك لم يكن هناك نمو في المخصصات بما يتماشى مع نمو القروض المتعثرة حيث انخفضت المخصصات بنسبة حوالي 15 % حيث قامت البنوك بتخفضت مخصصاتها في الماضي، باستثناء 5 بنوك يصدرها البنك السعودي الفرنسي الذي قام برفع المخصصات الخاصة به  من 55.7 مليون ريال في الربع الثالث 2017 : 127.8 مليون ريال خلال الربع الثالث 2018، بعده بنك البلاد والإستثمار ومصرف الراجحي البنك الأول، وبرغم من أن نسبة تغطية القروض المتعثرة ما زالت في المعدلات الجيدة عند متوسط 1.85 بإستثناء جزء من البنوك وبغرض تعويض التراجع الذي يحدث للأرباح فقد قامت بخفض اكثير من مخصصاتها من أجل أرباحها.

ربما تفيدك هذا:8 مميزات يقدمها لكم مكتب سداد قروض الدمام

هل مكاتب تسديد القروض حرام

سداد الدين عن العميل إن كان بإعطائه مالا ليسدد دينه فهذا إقراض للعميل فإن ترتب عليه فائدة فهذا عين الربا سواء كانت الفائدة مبلغا مقطوعا أو نسبة من المبلغ المسدد

وإن كان سداد الدين بأن يبيع المكتب سلعة على العميل بثمن مؤجل، ثم يبيعها العميل ليوفي دينه للبنك، فهذا لا حرج فيه، بشرط أن يكون المكتب مالكا للسلعة، وأن يبيعها العميل لطرف ثالث لا علاقة له بهذا المكتب بالتالي يتم نفي الحيلة عن الربا، وهذا يسمي عند الفقهاء والعلماء “التورق” وثبت عن  العلماء والجمهور جوازه.

وهنا نكون قد قدمنا لك المعلومات الكافيه التي تفيدك في استخراج القرض الذي تريد أن يحقق حلمك وينهى مشكلتك فى السيولة.

في ظل وجود العديد من السبل التي يمكنك أن تسلكها لتسديد القروض البنكية، تبقى الاستعانة باستخراج قرض هي أفضل طريقة نرشحها لك باتفاق الخبراء، ويثبتها رأي المجربين، لتحصل على أفضل فرصة سداد بأقل فائدة ممكنة.

المصدر : موثوق