الإثنين , 18 يناير 2021
الرئيسية / تسديد القروض البنكية / انواع القروض .. دليلك الشامل لأفضل خبراء المعاملات المصرفية بالمملكة
انواع القروض    
انواع القروض    

انواع القروض .. دليلك الشامل لأفضل خبراء المعاملات المصرفية بالمملكة

أفضل جهتين متخصصات بمجال (سداد القروض وتعثرات سمه) لديهم مكتب رسمي يعمل بالمجال منذ مدة طويلة، جهتين متخصصات بتنفيذ خدماتهم للموظفين الحكوميين فقط هم:

جهة أولى 👇
تواصل مع عبدالعزيز بالضغط هنا
جهة ثانية 👇

تواصل مع أبو راكان بالضغط هنا

أما من يبحث عن معلومات وتفاصيل تفيده بهذا المجال فإننا نسرد لكم أدناه المعلومات التي نأمل ان تفيدكم وتشبع تطلعاتكم:

تعرف على كافة انواع القروض البنكية المختلفة والفرق بين القرض والدين

يحتاج أي مشروع لأي نوع من انواع القروض لتمويله، وضمان استمرار عملياته فهي تلعب الدور الكبير والهام في تطور الاقتصاد من مختلف النواحي تعتبر الوسيلة الأمثل لتزويد المؤسسات والأفراد بالأموال اللازمة لتحقيق تطلعاتهم ورغباتهم، يتعهد المدين بسداد الأموال وفوائدها مع العمولات المستحقة والمصاريف دفعة واحدة أو على أقساط وفي تواريخ محددة مع تقديم ضمانات للبنك بحال تأخر المدين عن سداد قرضه للبنك اتخاذ اللازم واسترداد حقه.

في هذا الموضوع نقدم تعريف الاقتراض وما هي أنواع القروض البنكية التي تعمل بها المصارف، كما نتعرف على أهم مكاتب سداد القروض في المملكة، ومدى فاعليتها في تحمل العبء عن المقترض لتقوم بمختلف الإجراءات اللازمة في مجال الإقتراض مع ذكر كل ما يخص هذا الموضوع بكل شرح وتوضيح.

 

انواع القروض البنكية

هناك أنواع مختلفة من القروض تلجأ الشركة إليها للتمويل واستثمار مشروعها في أي مجال كان، تنقسم انواع هذه القروض إلى:

أـ قرض بضمان وبدون بضمان.

ب ـ قرض خاص وقرض عام.

 

 

انواع القروض العامة
انواع القروض العامة

 

 

انواع القروض العامة

ـ من ناحية مصد القرض المكاني (القروض الداخلية والقروض الخارجية)

ـ من ناحية توقيت القرض (القروض المؤيدة والقروض المؤقتة)

ـ من ناحية حرية الاكتتاب فيها (القروض الاختيارية والقروض الإجبارية)

ج ـ قرض مشترك وقرض ثنائي.

هـ  ـ إضافة إلى أنواع أخرى من القروض تتميز بخصائص متعددة.

انواع القروض المتعثرة     

القروض المتعثرة هي القروض الت يلم تعد تحقق إيرادات للبنك من قوائدها، توقف المدين عن دفع مستحقاته رغم مطالبة البنك بسدادها، لأسباب قاهرة ولايمكن التغلب عليها إلا بتدخل خارجي، لها عدة أنواع وتصنيفات يمكن إجمالها كما يلي:

أ ـ تصنيف القروض المتعثرة وفقاً لدرجة التخطيط:

1ـ ديون متعثرة مخططة مرحلية.

2ـ ديون متعثرة عشوائية الحدوث.

ب ـ تصنيف الديون المتعثرة وفقاً لمسبباتها:

1ـ ديون متعثرة أوجدتها عوامل ذاتية.

2ـ ديون متعثرة أوجدتها عوامل خارجية.

ج ـ تصنيف الديون المتعثرة وفقاً لدرجةمصاقيتها:

1ـ ديون متعثرة وهمية.

2ـ ديون متعثرة حقيقية فعلية.

وـ تصنيف الديون المتعثرة حسب مقدار ثباتها واستمرارها

1ـ ديون متعثرة عارضة.

2ـ ديون متعثرة دائمة.

3ـ ديون متعثرة تراكمية.

4ـ ديون متعثر متناقضة القيمة.

هـ تصنيف الديون المتعثرة وفقاً لدرجة تعقدها وتشابكها:

1ـ ديون متعثرة بسيطة.

2 ـديون متعثرة معقدة.

وـ تصنيف الديون المتعثرة وفقاً للمرحلة التي تم اكتشافها:

1ـ دين متعثر اولي.

2ـ دين متعثر ثانوي.

3ـ دين متعثر مكتمل في مرحلة النضج.

4ـ دين متعثر في مرحلة المعالجة والقضاء عليه.

تعريف القروض   

يعد القرض إحدى وسائل الشراء تستخدم بعض الشركات والمؤسسات التجارية القرض كجزء من استراتيجية تمويل الشركات الخاصة بها يتحقق القرض بموافقة الدائن على إقراض المدين مبلغ من المال، وعادة يتم منحه مع توقع سداد المبلغ الاصلي مع عمولة تسديد القرض.

هناك أنواع متعددة ومتنوعة للقروض منها قروض آمنة وهي عبارة عن مبالغ كبيرة من المال تستخدم لشراء سيارة أو عقار وأخرى قروض غير آمنة وهي عبارة عن مبالغ قليلة من المال وهي القروض الطلابية أو الشخصية أو الدراسية .

ما الفرق بين القرض والدين

القرض هو دفع مبلغ من غيرزيادة او نقصان فيرد كما هو يقضي الفرد به حاجة معينة ثم يرده، وفق شروط وأحكام مبينة في القانون والشريعة، أما الدين فهو التفاضل مع التأجيل هناك دين بفائدة مع الأجل، ولايكون مؤجلاً إلا إذا كان بفائدة في مقابل هذا الأجل.

أما حكم القرض في الإسلام فقد أجمع العلماء على جواز القرض، لقول رسول الله ما من مسلم يقرض مسلما قرضاً مرتين إلا كان كصدقة مرة، ولقوله تعالى(من ذا الذي يقرض الله قرضاً حسناً فيضاعفه له أضعافاً كثيرةً)شبه الجزاء المضاعف بالقرض.

مكاتب قروض     

ـ شركة النايفات لسداد مختلف انواع القروض للشباب على مدار الساعة أينما كان المقترض سرعة في إنجاز المعاملات وبكل امانة وتفاني مع تلبية الاحتياجات المالية عبر حلول مرنة تحقق تطلعات العميل في حياة أفضل.

ـ شركة اليسر للإجارة والتمويل: الخيار الأول في عالم التمويل، تقدم خدماتها عبر أفضل برامج تمويل ووفق أحدث تقنيات في هذه المجالات، تعد من أسرع 100 شركة في المملكة تعمل بما يتوافق مع احكام الشريعة الإسلامية وبكل أمانة.

ـ شركة آجل للخدمات التمويلية تعمل على دعم القطاع الخاص ومنح مختلف انواع القروض الاسلامية للمشاريع المتوسطة والصغيرة، وتقديم الحلول المالية تتميز بعلاقات وثيقة مع كافة عملائها مع توفير الحل الأمثل للمشروع المطلوب، تربطها علاقات وثيقة بمختلف أنواع البنوك والمصارف.

 

 

انواع القروض البنكية
انواع القروض البنكية

هل مكاتب تسديد القروض حرام

سداد الدين عن العميل بإعطائه مالا ليسدده هو إقراض للعميل إذا ترتب عليه فائدة فهو حرام سواء الفائدة مبلغا مقطوعا أو نسبة من المبلغ المسدد، أما بحال انتفاء الربا فهو حلال.

ربما تفيدك قراءة: تعرف على أفضل شركات سداد القروض في السعودية

 

طريقة حساب القرض على الراتب

كافة أنواع القروض تحتاج إلى ضمانات ليتمكن البنك من منح القرض إلى العميل مثل منزل أو عقار أوسيارة كذلك يمكن أن يكون الراتب ضمان لسداد القرض على أقساط شهرية، نتعرف على طريقة حساب القرض على الراتب بشكل بسيط وسهل:

1ـ لدى التقدم على قرض يتم تقديم ورقة تثبت قيمة المرتب ليتم حساب القرض عليها.

2ـ يصبح القرض عبارة عن الراتب الخاص بالعميل*16 ينتج مبلغ التمويل.

3ـ حساب نسبة الفائدة تختلف باختلاف نواع القرض وباختلاف البنك الذي يتم التعامل معه.

4ـ حساب الفائدة وهي مبلغ التمويل * نسبة الفائدة.

5ـ حساب القرض الشهري بحساب إجمالي القرض بالفائدة وقسمتها على 60.

6ـ القسط الشهري هو ناتج قسمة الإجمالي على 60.

أخيراً لينعم أفراد المجتمع بالسكينة والاطمئنان تم إيجاد القرض واهتمت الشريعة الإسلامية به، ونظمت له القوانين والأنظمة لكنه ليس الطريقة الوحيجة لتحقيق الطلبات وتلبية الاحتياجات، هناك الإدخار في المال الذي يحمي من الوقوع في تعثرات السداد ويلبي رغبات الأفراد.

 

تعريف الاقتراض
تعريف الاقتراض

 

 

 

 

المصدر: موثوق

عن موثوق

شاهد أيضاً

سداد قروض واستخراج قرض جديد

سداد قروض واستخراج قرض جديد .. أشهر 4 مؤسسات بالسعودية توفر لك خدمة مميزة

أفضل جهتين متخصصات بمجال (سداد القروض وتعثرات سمه) لديهم مكتب رسمي يعمل بالمجال منذ مدة …

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.