الإثنين , 26 أكتوبر 2020
الرئيسية / تسديد القروض البنكية / تسديد قروض سامبا .. خدمات مضمونة من أفضل 4 مكاتب متخصصة بالمملكة

تسديد قروض سامبا .. خدمات مضمونة من أفضل 4 مكاتب متخصصة بالمملكة

أفضل جهتين متخصصات بمجال (سداد القروض وتعثرات سمه) لديهم مكتب رسمي يعمل بالمجال منذ مدة طويلة، جهتين متخصصات بتنفيذ خدماتهم للموظفين الحكوميين فقط هم:

جهة أولى 👇
تواصل مع عبدالعزيز بالضغط هنا
جهة ثانية 👇

تواصل مع أبو راكان بالضغط هنا

أما من يبحث عن معلومات وتفاصيل تفيده بهذا المجال فإننا نسرد لكم أدناه المعلومات التي نأمل ان تفيدكم وتشبع تطلعاتكم:

 تسديد قروض سامبا 

إذا تعثرت في سداد قرضك ولا تعرف ما هي الطريقة الصحيحة التي من الواجب فعلها، ففي هذه الحالة  فإذا كنت حصلت على قرض من بنك سامبا وترغب في  تسديد قروض سامبا  فلا تقلق أصبح الأمر أسهل من أي وقت مضى.

 

توجد العديد من الشركات التي تتخصص في سداد القروض عن المدينين، بالإضافة إلى الإجراءات التي يقدمها البنك والتي من شأنها تسهيل السداد على العميل وحمايته من التعرض للعقوبات..

تسديد قروض بنك سامبا

تعتبر مجموعة سامبا المالية واحدة من أكبر مجموعات الخدمات المالية في المملكة العربية السعودية، ومن المعروف أنها تقدم خدمات وحلول مصرفية مبتكرة تتناسب مع الأفضل في العالم، فمنذ منذ تأسيسها وهي مجموعة سامبا المالية رائدة في تقديم العديد من الخدمات المصرفية ولعبت دورًا رئيسيًا في التحول الحديث للأعمال المصرفية في المملكة، وبفضل خدماتها العالمية ومنتجاتها المتميزة وتقنياتها المتفوقة، فهو البنك الأكثر شهرة وجائزة ليس فقط على مستوى المملكة، ولكن أيضًا على مستوى منطقة الشرق الأوسط، يقدم بنك سامبا العديد من المشاريع الاستثمارية التي ساهمت في تنمية الاقتصاد السعودي والاقتصاد الخليجي بشكل عام، وتساعد بشكل كبير في سداد قرضها بطرق متعددة لدى العميل.

تسديد قرض سامبا
تسديد قرض سامبا

 

وعن الطرق التي يتم تقديمها من خلال عروض بنك سامبا من أجل تسديد القروض:

 

طريقة الخصم الشهري

تعتبر الطريقة الأكثر شعبية هذه الأيام لضمان المصداقية بين المقرض والمقترض، وذلك عن طريق تحديد نسبة يتم خصمها شهريًا من راتبك، وهذه الأقساط يتم إجراء الخصم  فيها حتى اكتمال القرض بفائدة، هناك العديد من الطرق في هذا القسم تتعلق بخصم ومعدل الفائدة.

المبالغ المستحقة:

هذه الطريقة من أجل تسديد قرض سامبا تشبه إلى حد كبير طريقة الاستقطاع، لأنها تعتمد على تحديد المبالغ التي يدفعها العميل شهريًا على أقساط دون الالتزام براتب أو غيرهم، حيث أن المبالغ غالبًا ما تكون متساوية، ويتم توزيع المبلغ على طول فترة الدفع.

الدفع بدون فترة سماح:

في هذه الفترة يتم احتساب المبالغ المستحقة على أساس عدم وجود فترة سماح وفي معظم الحالات يكون الدفع متساوياً ويكون سنويًا وبالتالي تختلف هذه الطريقة عن الطرق الأخرى التي يتم فيها الدفع سنويًا، ويتم الدفع على رأس المال القرض بفائدة.

تقاسم الإيرادات:

تقوم البنوك بتمويل المشاريع ويتم وضع نسبة من الأرباح أو المنتجات في حوزة البنك من أجل تسديد القروض واستخراج قرض جديد، على سبيل المثال  يمول البنك بناء مبنى يتكون من 50 شقة ويمتلك البنك 20 مثلا أو يأخذ نسبة من أرباح الشركة، ويتم حساب هذه النسبة وفقًا للاتفاقية، وعادة ما تتبع هذه القروض نظامًا خاصًا في البنوك من القروض الشخصية.

سداد القروض المبكرة:

يمكن للعميل التعجيل بدفع المبلغ المتبقي من مبلغ التمويل قبل نهاية فترة الدفع في أي وقت، باستثناء فترة حظر الدفع المبكر للتمويل العقاري إذا نص العقد على ذلك- شريطة ألا تكون فترة الحظر تتجاوز عامين من تاريخ توقيع عقد التمويل دون أن يتحمل العميل تكلفة المدة للفترة المتبقية، وقد حددت مؤسسة النقد العربي السعودي عددًا من الشروط لحساب مبلغ السداد المبكر، وفي الفقرة التالية نتكلم عن ذلك باستفاضة.

تسديد قرض مبكر سامبا:

عند الإسراع في دفع أقساط برنامج التمويل، وتسديد القرض مبكرا في بنوك سامبا، يجب على العميل الانتباه بعناية إلى توقيت وظروف اتخاذ هذا القرار، من أجل التأكد أن ذلك يكون فائدة له ويوفر المال، يفضل التخلص من أقساط التمويل قبل انتهاء فترة السداد أو تسديه مبكرا، يكون في الحالات التالية:

  • الدخل الإضافي مثل زيادة الراتب الشهري أو الحصول على علاوات تكفي لتغطية أقساط التمويل المستحقة، قد يكون هذا يمكنه من السداد المبكر سامبا.
  • إذا كان لدى العميل مدخرات مالية يستثمرها بطريقة تحقق أرباحًا أقل من تكلفة التمويل.
  • إذا كان العميل يخطط لتوحيد جميع التزاماته المالية من أقساط القرض والديون في تمويل واحد، مثل الحصول على منتج تمويل لشراء الدين.

ربما تفيدك قراءة : تسديد قروض الاحساء.. تعرف مكاتب بأقل نسبة فائدة

 

والطريقة التي تحقق للعميل سداد قرض سامبا قبل ميعاده:

قد يحق للسلطة المالية التي يتعامل معها العميل الحصول على تعويض إذا رغب في الدفع المبكر لمنتج التمويل ضمن الحدود التي وضعتها مؤسسة النقد لضمان حقوق الطرفين، وهم على النحو التالي:

  • تكلفة إعادة الاستثمار، والتي لا تتجاوز تكلفة المدة للأشهر الثلاثة التالية للدفع.
  • توزيع تكلفة القرض بشكل نسبي بين الأقساط بناءً على قيمة الرصيد المتبقي من مبلغ التمويل في بداية الفترة التي يستحق فيها القسط.
  • تعويض عن ما تدفعه وكالة التمويل لطرف ثالث بسبب عقد التمويل، ولا يمكن استرداده، شريطة أن يكون عمولة السداد المبكر للقرض للممول على أساس الفترة المتبقية من العقد وعادة ما تكون 2% تقريبا، وأن يتم دفعه مقدمًا وأن المستفيد لم يعوض وكالة تمويل لها مع توثيقها في ملف التمويل.
  •  يجب أن يوضح جدول السداد (عدد الدفعات وتاريخ الدفع وقيمة الدفع وقيمة مبلغ التكلفة (الربح) ومبلغ رأس المال من كل دفعة الرصيد المتبقي من مبلغ التمويل بعد كل دفعة).
  • اذا سددت القرض كاش وكان مطلوب منك ذلك، فيجب دفع الرصيد المتبقي من مبلغ التمويل.

وإذا اردت سداد القرض مبكرا والحصول على قرض جديد، فإن هناك من الشروط والقواعد لابد أن يتم تطبيقها، وهذه الشروط تكون مختلفة من بنك إلى آخر، فمثلا إذا تحدثنا عن سدد القرض مبكرا واستخرج قرض جديد من الراجحي سواء تمويل شخصي أو تمويل عقاري أو تمويل سيارات أو غيره من الخدمات التمويلية العديدة داخل البنك، تكون شروطه مختلفة على حسب التمويل، فمثلا شروط التمويل الشخصي:

  1. تبدأ الحد الأدنى لفترة الخدمة من شهر واحد، ويتم اعتمادها وفقًا لأصحاب العمل المعتمدين من قبل البنك.
  2. تحويل الراتب، ويكون الحد الأدنى للراتب يبدأ من 2000 ريال حسب صاحب العمل.
  3. يجب ألا يتجاوز العمر 60 سنة عند دفع الدفعة الأخيرة.
  4. يجب أن يوافق مصرف الراجحي على العميل، وتوافر بعض الملفات، والملفات المطلوبة:
  5. ملء نموذج طلب التمويل الشخصي.
  6. صورة من البطاقة الشخصية.
  7. خطاب تعريف من صاحب العمل.
  8. خطاب تحويل الراتب حسب صاحب العمل.
  9. القسط الشهري 900 ريال، والرسوم الإدارية 500 ريال سعودي.
تسديد قروض سامبا بالرياض
تسديد قروض سامبا بالرياض

 

قروض سامبا بدون فوائد:

تعتبر مجموعة سامبا المالية، المعروفة باسم بنك سامبا في المملكة العربية السعودية، أحد البنوك المهمة داخل المملكة العربية، السعودية لأنها تقدم خدمات تمويل للمواطنين والمقيمين السعوديين أيضًا، من بين هذه الخدمات التمويلية أنها تقدم قرضًا جيدًا بدون فوائد وبسداد متساهل يصل إلى خمس سنوات بحد أقصى مائة ألف ريال سعودي، بشرط أن توافق على المتطلبات من أجل تسديد قروض سامبا بالرياض، وهي:

  • يجب ألا يقل عمره عن 18 عامًا.
  • يجب أن يكون الحد الأدنى للأجور 5000 ريال سعودي.
  • يُطلب من العميل أن يكون في خدمة مستمرة لمدة لا تقل عن شهر في مكان العمل، ومن الفوائد والمميزات للعميل:
  • مبلغ القرض يصل إلى 20 ضعف الراتب، بدون ضامن.
  • تأمين على الحياة حتى مبلغ القرض
  • تتوفر تسهيلات زيادة القروض حتى القيمة الأصلية.
  • فترة سداد القرض تصل إلى 48 شهرا
  • مطلوب الحد الأدنى عن قروض سامبا كم راتب، تكون 5000 للحصول على هذا التمويل.
  • رسوم السداد المبكر هو 1٪ من الرصيد المتبقي
  • رسوم التأمين 1.5٪ من مبلغ القرض
  • يتغير هامش الربح بين 9٪ و26٪، حسب متطلبات البنك المتعددة، ويتم احتساب سعر الفائدة بطريقة متناقصة.
  • تبلغ نسبة التخفيض لهذا التمويل 9٪، والنسبة الثابتة التي تعادل المعدل المتناقص 4.83٪، ويتم حساب النسبة الثابتة بضرب النسبة المتناقصة في 1.863، وهذا الحساب على سبيل المثال لا الحصر.

    ربما تفيدك قراءة : تبحث عن تسديد قروض في ابها؟ أفضل مكاتب لجميع القروض

     

 وعن تسديد قروض الراجحي 24 راتب داخل بنوك سامبا:

  • يبلغ تمويل الراجحي 20 راتب، وبأقل معدلات ربح.
  • إصلاح التقصير في التأشيرة في أي وقت من الأوقات.

وهناك عدة طرق لسداد القروض، مما يساعد في إجراء التقييمات المالية للمشروع على أكمل وجه، وأهم هذه الطرق:

  1. طريقة المبلغ غير المدفوع لسداد أصل القرض بمبالغ نقدية متساوية ودفع سعر الفائدة سنويًا على أساس القيمة المتبقية غير المدفوعة لقيمة القرض الأساسية.
  2. يتم دفع طريقة عدم وجود فترة سماح، والمبلغ الأساسي والفائدة المرتبطة بها من خلال مدفوعات سنوية متساوية، على افتراض عدم وجود فترة سماح.
  3. لتحديد قيمة القسط الواجب دفعه، يتم ضرب القيمة الأصلية للعلاوة بعامل استرداد رأس المال بسعر الفائدة المحدد المتفق عليه خلال الفترة السنوية التي يطلب فيها القرض.

 

متي ينزل القرض الشخصي سامبا:  

يمكنك الآن الحصول على تمويل شخصي من سامبا بدون تكلفة لمدة ولفترة ثلاثة أشهر، مع إمكانية دفع التمويل بدون أرباح خلال الأشهر الثلاثة الأولى، لتلبية متطلباتك العاجلة والفورية، وهذا يشمل على سبيل المثال لا الحصر: شراء سيارة، أو تأثيث منزل، أو دفع أقساط المدرسة أو الجامعة لأطفالك، أو دفع نفقات الطوارئ لا قدر الله أو غيرها.

ومن أجل ينزل القرض الشخصي سامبا وتتمكن من الحصول عليه، وتتمكن أيضا من شراء مديونية بنك سامبا، عليك اتباع الآتي:

  • ما عليك سوى ملء نموذج الطلب عبر الإنترنت (رابط الطلب) وسيتم الاتصال بك في غضون 3 أيام عمل.
  • أو يمكنك أيضًا الاتصال بـ SambaPhone على الرقم المجاني على مدار الساعة.
  • أو قم بزيارة أحد فروع سامبا، والمستندات المطلوبة تكون:
  • ملء نموذج التمويل الشخصي.
  • صورة من البطاقة الشخصية.
  • تحديد من صاحب العمل المسمى الوظيفي وتاريخ الالتحاق بالعمل والدخل الشهري والبدلات إن وجدت.
  • خطاب تحويل الراتب من صاحب العمل.

 وعن شروط وأحكام التمويل الشخصي بدون تكلفة لمدة ثلاثة أشهر، وإمكانية أيضا تسديد جزء من القرض:

  1. تختلف النسبة المئوية السنوية بناءً على مبلغ التمويل والدفعة ومدة التمويل والرسوم الإدارية، نفترض أن مبلغ التمويل هو 60.000 ريال ومدة التمويل 12 شهرًا، فإن معدل هامش الربح السنوي 1.88٪، وتشمل جميع التكاليف والرسوم الإدارية.
  2. في حالة الدفع في غضون ثلاثة أشهر، سيتم إرجاع تكلفة المدة فقط.
  3. الرسوم الإدارية لن تتجاوز 1٪ من مبلغ التمويل أو 5000 ريال أيهما أقل.
  4. إذا كان إجمالي مشترياتك 8000 ريال أو أكثر كل عام من خلال بطاقة سامبا الائتمانية، فإن الرسوم السنوية للبطاقة مجانية أيضًا.

وعن عقوبة عدم تسديد القرض:

نجد أن دفع الدين أو القرض واجب على المدين في جميع الأحوال وفي حالة القرض، والمسائل التي تنتج عن عدم دفع القرض للبنك تكون في بعض الأحيان كارثية، حيث يجوز للبنك إجراء تحفظات على ممتلكات المدين المرهونة باسمه كضمان، وبالتالي يجد المدين نفسه يفقد أصوله المالية، ولعل سعر العقار الذي تم الاستيلاء عليه لا يغطي قيمة القرض المتبقي، وبالتالي فإن المدين سيخسر أكثر، لأنه فقد ممتلكاته ولا يزال لديه دين يجب سداده، فعليه أن يحافظ على سداد القرض مبكرا حتى لا يتعرض لهذا.

ربما تفيدك قراءة : أفضل شركات تسديد قروض في جازان. سنوات من الخبرة وإلاحتراف

 

وعن إعادة التمويل الشخصي والحصول على قرض شخصي جديد في سامبا:

إن خيار الحصول على إعادة تمويل من سامبا هو أحد أفضل الخيارات والأكثر ذكاءً لتلبية احتياجاتك الشخصية المتزايدة، ولأن سامبا تقدر من خلال علاقتها بالعملاء، فهم حريصون جدًا على تقديم الخدمة المثل، وعند اختيارك للحصول على إعادة تمويل من سامبا، يجعل بنوك سامبا تنظر إلى طلب إعادة التمويل الخاص بك على أنه انعكاس لنجاحاتك، وتحقيق طموحاتك من خلال تزويدك بسيولة إضافية بسهولة، دون أي مفاجآت طوال فترة التمويل، وهذا يجعلك مؤهلاً الآن لإعادة التمويل التلقائي بعد دفع 20٪ من الحدود الأساسية وفقًا لمتطلبات حساب ائتمان العميل لدى Meeza.

 وعن قروض بنك سامبا حلال ام حرام:

قد أجاز العلماء قروض بنوك سامبا، لأن عادة سداد الدين هو أن المكتب يبيع سلعة للعميل بسعر مؤجل، فإن العميل يبيعها لسداد دينه للبنك أي إنه يقترض من البنك من أجل سداد الدين، فهذا الاقتراض لا بأس به، خصوصا أن بنك سامبا قد يضع شروطا للمكتب الذي يتم أخذ السلعة منه وهو أن يكون المكتب هو المالك من السلعة، وأن يبيعها العميل لطرف ثالث لا علاقة له بالمكتب، بحيث يكون تم الابتعاد عن الربا، ويكون الاقتراض منه حلال، وهو ما يتعامل به بنوك سامبا، وهو ما يسميه العلماء بـ”التورق” وهو جائز عند غالبية العلماء.

ربما تفيدك قراءة : تسديد قروض الطائف… أشهر 7 مكاتب لأفضل خدمات

 

شروط القرض الاضافي من سامبا:

من المهم جدا قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي، يجب عليك أن تحقق من شروط الحصول على قرض، تمنح معظم بنوك سامبا الموافقة على التمويل بعد استيفاء شروط الأهلية، ومن بينها: الحد الأدنى للراتب الشهري ومعدل عبء الدين أقل من 33.3٪ للموظف و 25٪ للمتقاعد، أو للشركة التي تعمل بها مدرجة في البنك، وعندما يتقدم بعض الناس للحصول على عدة قروض في نفس الوقت لضمان الحصول على واحد منهم، يفاجئون بالموافقة على قرضين في نفس الوقت ولا يحتاجون إلى ذلك، وإذا كنت تستخرج قرضًا لمشروع ما، فيجب أن تسرع أولاً في أخذ نصيحة تسويقية حول المشروع الذي توشك على البدء فيه، فهناك شروط قرض سامبا موسم الرياض يقدمها البنك من أجل القرض الإضافي، وقد تكون بمعدل نصائح أيضا وهي:

  • مبلغ القرض:قبل كل شيء، يجب عليك تحديد حجم القرض المناسب لاحتياجاتك، لأن اقتراض مبلغ أكبر من حاجتك سيتكبد المزيد من التكاليف، ولا يقترض اقتراض مبلغ غير كاف لتغطية هذه الاحتياجات الغرض المطلوب من هذا القرض.
  • فترة سداد القرض:قبل اختيار القرض، من المهم جدًا معرفة قدراتك المالية وقدرتك على دفع أقساط القرض الشهرية، صحيح أن اختيار فترة قصيرة لسداد القرض يقلل من تكلفة القرض، ولكنك قد تتعرض للإخفاق في حالة عدم تطابق الأقساط الشهرية مع دخلك.
  • مراجعة تقرير الائتمان:يجب التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك لمراجعة جميع المنتجات الائتمانية التي حصلت عليها وحالة الائتمان الخاصة بك، وهو أحد المعايير التي يضعها المقرض في الاعتبار قبل الموافقة على طلبك أو رفضه، وأما عن هل استطيع تسديد جزء من القرض الراجحي، فيمكن القول أنه إذا كان عبء نسبة الدين أقل من الحد المسموح به  33.33٪ للموظف و25٪ للمتقاعد، فستكون لديك فرصة أكبر للحصول تسديد قرضك من الراجحي والحصول على قرض جديد.
  • تحديد عروض القروض المتاحة:كما في حالة شراء أي منتج، يجب عليك بذل القليل من الجهد لتحديد أنواع القروض المتاحة للبنوك وشركات التمويل المرخصة إما عن طريق الاتصال بخدمة العملاء أو من خلال المواقع الإلكترونية للبنوك أو حتى المواقع التي تقدم معلومات ومقارنة بين خدمات ومنتجات البنوك، لذلك ستتمكن من تحديد القرض الذي يناسب احتياجاتك من خلال النظر في الشروط والرسوم والتكلفة، حتى تعرف كيفية حساب نسبة الدين لك.
    وقد تقوم العديد من البنوك وشركات التمويل بحملات تسويقية للحصول على قروض شخصية وتروج لها أنها تقدم أفضل سعر فائدة، ولكن قبل التقدم للحصول على أي قرض، يجب عليك التحقق من صحة هذه الإعلانات ومقارنة الميزات المعروضة وأسعار الفائدة مع البنوك الأخرى، وبالتالي ستتمكن من اختيار القرض المناسب بأقل سعر فائدة.
اسباب المديونية
اسباب المديونية

 

  • تمويل شخصي من البنك سامبا:
    قد تتميز مجموعة سامبا المالية بالعديد من المزايا التي تجعل بنك سامبا في موقعه الرفيع في المملكة العربية السعودية، بسبب توفير قرص جيد بدون فوائد ومدفوعات متساهلة في أراضي المملكة العربية السعودية، فهناك من المزايا ما يحقق لك ذلك وهي:
  • كونها بدون تكلفة أو بدون فائدة
  • يتميز بحد أقصى للتمويل قدره 100000 ريال سعودي، مع فترات سداد تصل إلى تسعة أشهر
  • متاح للسعوديين وغير السعوديين في المملكة العربية السعودية، مع مكافأة نهاية الخدمة للعاملين في القطاعين الحكومي والخاص.
  • يمنحك تأميناً تكافلياً مجانياً، لأن أقساط القرض المتبقية تُسقط في حالة العجز الدائم أو الوفاة لا قدر الله، في المملكة العربية السعودية، وهذا لا يكون عند أي سبب من اسباب المديونية.
  • يتميز بتقديم تمويل إضافي بعد دفع 20٪ من القرض الأول.
  • يمنح البنك السعودي سامبا بطاقة ائتمان مجانية طوال فترة السداد.

    ربما تفيدك قراءة : تسديد قروض جده.. أفضل مكاتب تخلصك من عقوبة التعثر

     

 وعن كيفية تقديم طلب قرض شخصي بدون تكلفة من بنك سامبا:

  • أدخل الموقع الرسمي لبنك سامبا ويجب عليك ملء نموذج الطلب
  • اختر التمويل الشخصي، ثم حدد التمويل الشخصي بدون تكلفة الفصل الدراسي.
  • قم بتحميل كافة المستندات المطلوبة، ثم انقر فوق كلمة تطبيق الآن.

 والمستندات المطلوبة للحصول على تمويل شخصي من بنك سامبا

  • نسخة من بطاقة هوية وطنية سارية أو تصريح إقامة للمقيم مطلوب للحصول على تمويل شخصي من بنك سامبا في المملكة العربية السعودية.
  • يجب عليك إحضار بطاقة تعريف من صاحب العمل مع راتبك الشهري وسجل عملك والمسمى الوظيفي.
  • يجب إحضار خطاب من صاحب العمل بالموافقة على تحويل الراتب الشهري إلى بنك سامبا في المملكة العربية السعودية.

وملخصا لما سبق يمكن القول أن القروض البنكية الموجودة في سامبا من أفضل البنوك التي تسهل عليك سداد الديون وتضع لك من القواعد والالتزامات التي تكون مناسبة لك مع ضمان كافة الحقوق لكل الأطراف، حتى تتمكن من خلال البنوك بعد سداد قرضك استخراج أي نوع من أنواع القروض مرة أخرى تستثمر من خلاله كل ما تريد، كما يوجد من الشركات والمكاتب ما تسهل عليك أيضا كل ما تريد سداد دينك وغيره.

المصدر : موثوق

عن موثوق

شاهد أيضاً

تسديد متعثرات سمه بالرياض

تسديد متعثرات سمه بالرياض .. خطط إلتزاماتك مع هذه المكاتب

أفضل جهتين متخصصات بمجال (سداد القروض وتعثرات سمه) لديهم مكتب رسمي يعمل بالمجال منذ مدة …

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.